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    中國十大保險公司排名?

    2210次  2020-07-20 分類:保險百科

    買保險前會提這個問題的朋友,一定是個非常謹慎的人,值得表揚。但在講保險公司和排名前,我想先說一個觀點:買保險只需要關注保險產品本身,來自哪個公司并不重要。

    這是因為:保險不是一般的消費品,國家對保險的監管非常嚴。從保險牌照審批、保險公司設立要求、產品開發及銷售、理賠以及資金,每一步每一環保險公司都受到嚴格的把控。

    既然所有保險公司背景可靠,下限差異不大,那么我們該如何判斷一家保險公司怎么樣呢?要是展開來說篇幅可就太長了,感興趣的朋友可以看看我這篇回答,我們接下來的排名及優缺點分析就是依據里面所提到的原則來進行的:

    本文要點:

    一、 中國十大保險公司排名具體情況如何?

    二、 綜合實力最強的中國十大保險公司是哪些?

    一、 中國十大保險公司排名具體情況?

    1.保費規模&凈利潤

    什么樣的保險公司才能算有牌面的大公司呢?首先當然得是保費收入高、凈利潤也高的保險公司啦。保費規模與凈利潤在一定程度上反映了保險公司的營業能力,保費收入越高,營業能力越強。

    我們先來看2019年的保費收入排名情況:

    2019年僅這十家保險公司就占到了市場份額71%左右,保費收入最多的是中國人壽,占了將近市場份額的五分之一,緊跟其后的是中國平安和太保人壽,都是比較常見的大公司、老品牌。

    其中最令人眼前一亮的是華夏保險,2018年的時候,還在第十名以外,一年時間飆升到第四,不簡單,實在是不容小覷的一匹黑馬。大家可能對華夏保險比較陌生,對其逆襲之路感興趣的朋友可以看我的這篇回答:

    接下來看看凈利潤排名:

    區別不大,還是那三家,中國平安、中國人壽、太保人壽,保費收入多,凈利潤自然也多咯。不過我們可以注意到保費收入第二名的中國平安,在凈利潤上可謂是一騎絕塵,領先保費收入第一的中國人壽上千億…還有,相較之下,阿里的全年凈利潤也才935億,而騰訊是933億。還有保費收入位居第四位的華夏人壽,收益卻連前十都沒擠進去。

    限于特殊原因,其中的原因你自己品吧,啥也不說了…品不出來的可以看我這兩篇回答:

    2.償付能力

    判斷保險公司有沒有能力理賠,最關鍵的數據就是償付能力。簡單來說,就是用來衡量保險公司有沒有足夠的錢用以賠付。具體而言有兩個指標:

    一是核心償付能力充足率;二是綜合償付能力充足率

    一般償付能力充足率越高,保險公司的風險就越小。當核心償付率>50%,且綜合償付能力充足率>100%,就是償付能力達標的公司。

    這個償付率是啥意思呢?打個比方,如果償付率為200%,說明這家保險公司在同一時間,能夠對所有保單理賠2次。

    2020年,哪個公司最能賠?廢話不多說,上圖!

    看完圖大家是不是傻眼了?按圖上數據來看,償付能力前十的很多都是一些名不見經傳的公司。這是為什么呢?中小保險公司之所以償付能力高,是因為每賣出一單對保險公司來說,都是一筆負債,中小保險公司銷量小,償付能力自然就高。

    不過也不需要擔心不在榜上的公司是不是就賠不起了,前面說過:核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%就是達標的。從保監會每季度發布的各保險公司償付能力來看,只有極個別的保險公司不達標,但還遠不到生死邊緣,只是到了要警惕的階段。至于榜上每家公司的具體分析,我就不展開了,有興趣了解這些公司的朋友請看我的這篇回答:

    3.理賠糾紛數量

    買保險最擔心的,莫過于買了不賠。而一家保險公司的理賠糾紛投訴量,一定程度上能反映該保司的理賠服務。

    單從排名上來看,投訴量居多的都是一些耳熟能詳的大公司。不過,大公司保單多,糾紛多也是可以理解的。理賠糾紛的數量只是衡量一個公司的理賠服務的其中一個因素,哪個公司理賠最好,還是要從它們的年報入手,進行深度分析:

    看完上述的內容,不難發現十大保險公司的排名方式遠比我們想象中要更豐富。單一的說哪家保險公司“最強”,肯定是不準確的。這些排名只是針對保險公司本身,和我們消費者的關系其實并不大,在購買保險時,我們不需要糾結保險公司的大小和排名。

    前面說過,保險不是一般的消費品,國家對保險的監管非常嚴。從保險牌照審批、保險公司設立要求、產品開發及銷售、理賠以及資金,每一步每一環保險公司都受到嚴格的把控。所有保險公司背景可靠,下限差異不大,買保險只需要關注保險產品本身,來自哪個公司并不重要。再大的公司也有不行的產品,再小的公司也能推出良心產品:

    二、 綜合實力最強的中國十大保險公司是哪些?

    雖然買保險只需要看產品,公司不重要,但是為了滿足大家的好奇心,我還是從各公司的綜合實力出發,以股權結構、經營穩定性、拳頭產品、市場認知四大維度,為大家總結出了我個人認為的,綜合實力最強的中國十大保險公司,如下圖:

    該排名僅代表個人觀點,公司太多,限于篇幅就不一一展開的,這樣排名的原因及分析請看我的這篇回答:

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