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    為什么百萬醫療保險的免賠額都是1萬/年?

    2695次  2020-07-21 分類:保險百科

    害,其實題主這個問題問的不太對,因為并不是所有的百萬醫療險都是1萬的免賠額,有些百萬醫療險是5000元免賠額,也有些是0免賠的呀!如果題主喜歡0免賠的百萬醫療險,可以看看我連夜整理的這份資料:

    好啦,接下來就進入今天的重點內容吧!

    ‖百萬醫療險的1萬元免賠額是什么意思?

    ‖為什么大多數百萬醫療險的免賠額是1萬元?

    ‖醫療險有哪些坑?

    一、百萬醫療險的1萬元免賠額是什么意思?

    百萬醫療險1萬元免賠額的意思就是:保障年度內(1年累計)住院實際發生的費用,符合報銷范圍的,先走社保報銷,社保報銷以后,剩余的部分減掉1萬元就是百萬醫療險的報銷費用。1萬元免賠額一般是跟百萬醫療險相關的,我近期整理了百萬醫療險的排名,想要了解的小伙伴可以查閱一下:

    如果您還有所疑惑的話,我給你舉個例子趴:

    假如你1年內住院3次,第一次社保報銷以后自費8000元,達不到免賠度,沒得賠;

    第二次社保報銷以后自費1萬元,那么減去第一次的8000元和剩余免賠額2000元,醫療險可報銷8000元;

    第三次社保報銷以后自費1萬,免賠額已經抵減完,所以醫療險可以報銷1萬元。

    一年下來醫療險報銷了18000元,自己實際自費了1萬元。

    二、為什么大多數百萬醫療險的免賠額是1萬元?

    大多百萬醫療險是有1萬的免賠額,之所以如此設定,通過免賠額的設定可以過濾掉一部分高頻理賠,將資金有效的精準對接可能產生高額醫療費的患者,同時讓價格處在普通人都可以接受的范圍內。

    其實也符合保險的本質,高杠桿應對不確定大額支出的風險,畢竟造成家庭經濟重創的醫療花費,絕不是那1萬塊錢。

    可能有些消費者覺得日常生活中要超過1萬元的免賠額很難,覺得百萬醫療險不太實用。其實,百萬醫療險設計的初衷,就是為了大家可以花更少的錢,買到更充足的大病保障。百萬醫療險是為大病提供保障的,而非日常的小病小痛。大病治療費用比較高,百萬醫療險的高保額就能很好地發揮作用。

    一般的小病小痛,普通家庭都能承擔得起這筆醫療支出,或者可以通過配置一份小額住院醫療險來抵御疾病風險。

    一般小額住院醫療險的免賠額很低甚至為0,但是報銷上限大概也就1/2萬,解決的只是小額醫療費用支出的問題。如果你對小額醫療險比較感興趣的話,可以看看這份干貨:

    如果大家既配置了小額住院醫療(免賠額100元或0元,保額1萬元左右),又配置了百萬醫療險,用小額住院保報銷1萬元以下的費用,用百萬醫療險報銷1萬元以上的費用,大病小病就都有保障了,快樂加倍!

    而且,小額住院保報銷的部分,是可以抵扣百萬醫療險的免賠額的。

    百萬醫療險產品合同中通常會有對免賠額抵扣的相關說明,如下圖所示:

    對社保報銷的費用通常是不計入免賠額的,對社保個人賬戶支出費用和商保(比如小額住院保)報銷費用,則可以計入免賠額。

    所以,大家不要因為1萬元的免賠額而放棄配置百萬醫療險,畢竟百萬醫療險真的能為大病提供很充足的保障。如果實在是很在意這個免賠額,可以考慮補充一份小額住院醫療險,能更好地減少疾病給自己和家人帶來的經濟壓力。

    除了小額住院醫療險,你還可以考慮高端百萬醫療險,它的免賠額也可以為0元,可以附加特需病房,費用通常為普通百萬醫療的1倍。高端醫療可以全球直付,包括部分的高檔醫院,可以享受全球最好的醫療。大家對高端醫療險感興趣的話,可以看看這篇文章了解一下高端醫療險:

    不過??!普通家庭還是要考慮清楚,畢竟高端醫療上萬的保費那可不是一般人的菜,比如像我這種吃土人士,就乖乖買份普通百萬醫療險或者小額住院醫療險就足夠了,高端醫療險咋也消費不起??!熬,如果你有錢,當我沒說!

    三、醫療險有哪些坑?

    坑點1:可續保至100歲≠保證續保到 100 歲

    目前市面上主流的一年期醫療險,沒有一款能保證終身續保,只有少數產品規定連續幾年內可以保證續保。

    目前最常見的、比較好的續保條件:

    不會因你的健康變化和歷史理賠情況而單獨調整你的費率,續保無需審核健康告知。

    也就是說,只要產品不停售,就可以一直續保下去。

    因為產品一旦停售,或者我們的身體健康發生了變化,又或者已經發生過理賠,便很難再投其他新的百萬醫療險產品了。

    所以推薦大家,在購買國家醫保的同時,也可以選擇一款續保條件好的百萬醫療險,如果你不知道選的話,我幫你整理了一份榜單:

    坑點2:保額越高越好

    我們平時都會說,買保險就是買保額,保額高才有意義???ldquo;保額越高越好”這個說法在醫療險卻不成立。

    因為無論保額多高,醫療險都遵循損失補償原則。

    即花多少報多少,報銷的費用不會超過你的醫療總花銷。

    坑點3:免賠額越低越好

    目前市場上大多數百萬醫療險都設有1萬免賠額,免賠額內自費。

    1萬免賠額的存在過濾了大部分發生率、理賠率高的小額醫療費。

    降低了保險公司賠付壓力,這樣會使得保險產品穩定性更高。

    目前市場上也有部分百萬醫療險免賠額為0元。

    雖然理賠門檻降低了,但是保費也相應提高了,穩定性也不好。

    因而,不要片面地認為0免賠額就一定更好。

    總而言之,正是因為大多數百萬醫療險一萬的免賠額,低頻高額的報銷,降低運營成本和賠付成本,才做出了低保費高保額的產品,這也是百萬醫療被稱為“國民醫療”的原因!哈哈哈,所以你不考慮來一份百萬醫療險嗎?

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