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    支付寶健康福能買么?知乎上沒搜到有用的回答。?

    1724次  2020-07-24 分類:保險百科

    我特地去支付寶上看了一下,健康福有三個版本,一個是少兒重疾險,一個是定期,還有一個應該就是題主你看到的保終身的健康福。終身版的健康福是國華人壽的,其他兩款是人保的。

    我也很想吐槽保險產品的命名,明明都不是同一家公司的,卻要叫一樣的名字,真的很容易搞混!

    好吧,回歸正題,接著講講健康福這款產品怎么樣。

    俗話說得好,沒有比較就沒有發言權,想知道健康福怎么樣,不先看這篇健康福和其他熱門重疾險的對比表,怎么知道它好不好!

    本文重點

    • 健康福的保障如何?

    • 投保和理賠門檻高嗎?

    一、健康福的保障如何

    健康福.png

    從上面這張圖就看得出來,健康福比不得康惠保2.0之類的產品,有自己的特色保障,比如前癥保障等等。

    健康福就很普普通通,除了基礎保障和可選的三個保障,其他就沒了。

    所以在保障方面,我也就只能說說這倆了。

    1、基礎保障

    重疾險的基礎保障無非就是重疾、中癥和輕癥保障。

    首先要說說一個老生常談的話題:重疾險的疾病數量不代表保障全面。因為占據重疾險理賠95%的25種高發重疾,每款重疾險一定會有的。

    健康福的重疾數量有100種,但除去25種高發重疾,剩下的75種,其實不用太花心思去看。

    是不是很好奇這25種高發重疾究竟是何方神圣,竟然能讓銀保監會親自下場,硬是要求保險公司都要保。

    因為我還有更重要的點要說,所以這一部分你們可以移步這篇文章探探究竟:

    說完不用太緊張的重疾保障,接下來就是更應該關注的中輕癥保障。雖說高發的中輕癥不多,但畢竟銀保監對這塊沒有硬性規定,誰知道健康福的中輕癥保障是不是全面。

    下圖就是健康福高發中輕癥的覆蓋情況,讓我們一起來看看,健康福有沒有偷偷注水。

    健康福高發中輕癥.png

    沒料到吧,其實健康福覆蓋的高發中輕癥疾病還挺多,只少了五種。

    但你仔細看看,好家伙!和肝臟疾病掛鉤的兩類中輕癥都沒有保障!要知道,肝臟作為人體負荷最重的器官之一,是非常容易出問題的。

    雖然心腦血管疾病相關的中輕癥都有保障,但是健康福未免有些偏心了,護了心腦不護肝。

    但是健康福也有可以夸一夸的地方:保單合同前10年患重疾,可額外賠付30%的基本保額,有額外賠付的重疾險可不多;中癥和輕癥都能賠付3次,賠付比例雖然都不高,但好歹達到中輕癥的賠付平均水平。

    總得來說,健康福的基礎保障可以用四個字來形容:普普通通。真的沒有能拎出來特別夸一夸的地方。

    要說基礎保障十分優秀的重疾險,那是少不了這篇文章里說到的10款產品了。它們的基礎保障到底有多優秀?看完你就知道了!

    2、可選保障

    既然健康福的基礎保障沒什么值得夸的地方,那么我們再看看可選保障這部分有什么值得夸的地方吧(雖然不是所有人都會附加)。

    健康福的可選保障有三種:特定重疾、惡性腫瘤多次賠和身故保障,因為重疾險的身故保障都玩不出什么花樣,大家都一樣,所以我就不講身故保障了。

    1)惡性腫瘤二、三次賠

    惡性腫瘤二次賠可選,雖說在重疾險中不少這樣的產品,但惡性腫瘤的間隔期為3年,是比較短的了。這個還是值得夸一下的。

    為什么說間隔期為3年值得夸呢?因為惡性腫瘤即使根治后,有90%的可能性會在五年內復發和轉移。也就是說,10個積極治療惡性腫瘤的患者中,有9個會在五年內復發,只有1個患者會成為被治愈的幸運兒。

    正是因為惡性腫瘤的復發轉移率非常高,所以惡性腫瘤只賠一次完全不夠,且間隔期不能超過5年。

    因此健康福這個可選保障,非常有用,也非常值得附加。

    2)特定重疾賠付翻倍

    特定重疾賠付能翻倍,那就是200%的基本保額了,聽著還是挺讓人心動的。

    等下,讓我給你說說這些特定重疾有哪些。

    32種特定重疾種,有12種是少兒重疾,成年男性是11種,成年女性是9種??搭}主應該是打算給自己買的,我就不特別說明少兒重疾啦。

    健康福成人特疾.png

    上圖就是健康福成年特定疾病種類。說實話,這個特定疾病沒有必要附加。

    就女性9種特疾而言,前三種確實非常高發,但是后面6種都不高發,特別是最后一個席漢氏綜合征,聽都沒聽說過,非常罕見,你說它是來湊數的都不為過。

    覆蓋的高發特疾不到一半,若附加就多了將近2000元,非常不劃算。

    市面上針對女性特疾賠付的重疾險有很多,這篇文章里就有很好的產品推薦。

    說完保障內容,接下來就要說健康福的投保門檻和理賠門檻高不高了,一起看看它好不好買、好不好賠。

    二、投保和理賠門檻

    1、投保門檻

    1)健康告知

    “健康告知”雖然只有短短四個字,但它卻決定了你能不能買這款產品。

    一般來說,健康告知越寬松越好,越寬松投保就越容易。

    那么怎么看一款產品的健康告知是否寬松呢?記住這句話:字越少,健康告知越寬松。

    健康福健康告知.png

    上面這個就是我本人去假裝投保的時候出現的健康福的健康告知,這真的算是健康告知短的重疾險了。

    我給你們簡單說一下,這個健康告知大致分為三個板塊:就醫情況,是否有疾病和投保人自覺身體狀況。

    前兩個很好回答,有沒有去醫院之后被要求住院呀?有沒有以下這些病呀?

    有就有,沒有就沒有,如實回答就行了。

    而投保人自覺身體狀況,估計你自己都不知道自己身體究竟是個什么情況。不過只要體檢沒查出來你有問題,同時你自己也覺得自己很健康。一般回答“沒有”,都不會有大問題的。

    但即使發現自己有小毛病也不用太擔心,只要健康告知時的技巧用得好,也是能順利投保的。

    想知道有哪些小技巧?不看這篇文章怎么知道!

    2)核保規則

    雖然健康福的健康告知不嚴格,但有一點挺讓人窒息的:它沒有智能核保!

    智能核保的作用在哪里呢?

    以女性常見的乳腺結節為例,如果是通過人工核保,乳腺結節3級是很可能會被拒保。但如果有智能核保,雖然不能按標準體承保,只能除外承?;蚣颖YM,但好歹還是能買重疾險的。

    所以在這里我忍不住又想吐槽健康福了,這都2020年了還沒有智能核保!你究竟是不想太友好,還是真的落后!

    2、理賠門檻

    投保門檻決定兩個問題:能不能投保以及能否正常投保,而理賠門檻就只決定一個問題:好不好賠。

    而決定好不好賠的,主要是健康福的重疾定義。

    當然,沒有比較就不能說明嚴格與否,那么接下來,就拿它和大名鼎鼎的康惠保2.0來比較一下。

    健康福及康惠保2.0疾病定義.png

    以嚴重哮喘并為例,康惠保2.0只要求滿足三項條件,而健康福要求必須同時滿足四項條件,而且理賠年齡不能超過25歲。

    這....過分了啊,條件多也就算了,怎么賠付還搞年齡歧視的嗎?

    25歲患嚴重哮喘也是哮喘啊,為什么不賠錢!

    其實除了重疾定義之外,還有一點也會影響理賠,就是有湊數的疾病。

    但是這個現象并不是特例,可以說是重疾險的正?,F象。健康福的重疾保障里有的瘋牛病啊,埃博拉啊之類的,其他重疾險多少也有一些。

    反正都是半斤八兩,也沒什么需要拎出來特別批評的。

    好啦,說到這里就該總結啦。相信很多人也看得不耐煩直接拉到最后了。

    那么健康福到底值不值得買呢?

    說實話,這個我沒法回答。一款產品值不值得買,是由買的人決定的。只有投保人才能說值不值得買,其他吃瓜群眾沒法發言。

    但如果說健康福是不是一款優秀的產品,就像我之前強調過的,健康福用“普普通通”四個字就可以概括,算不上是一款優秀的重疾險,它確實沒有亮點,要我硬夸我也很尷尬啊。

    如果你不懂怎樣才是優秀的重疾險,那我可就有話說了:康惠保2.0就很優秀??!那么康惠保2.0究竟優秀在哪呢?

    想知道就看這篇文章吧,看完絕對不吃虧!

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