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    啥?大保險公司才是最可能破產的?

    420次  2021-06-10 分類:投保攻略

    6月9日,銀保監會官網發布銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法。

    提煉一下重點:

    總資產超過2000億的保險集團、公司,在發生重大風險時,要以自救為主。

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    我們都知道,銀保監會有個兜底的大資金池子:保險保障基金,哪個公司不行了,最后還有監管爸爸輸血。但是以后,爸爸輕易不出手了。

    不知道為什么,看到這,我腦中閃現的畫面全是這樣的:

    4.png

    不知道這次,朋友圈會不會畫風逆轉,又被有心人大肆曲解一番。

    這個政策到底影響是什么呢?講講我的看法。

    一、中國保險監管制度

    保險,影響國計民生的大事,國家非常慎重,制定了多道“防火墻”來監督保險公司,不能讓消費者遭受損失。

    共有償付能力要求、責任準備金、公積金、保證金、保險保障基金等五道防火墻。

    其中,保險保障金是最后一道保障,規模大概是1643億。

    2018年,金融巨鱷安邦集團倒下,監管爸爸就動用了保險保障金,數百億的投入,最終確保沒有一個消費者的合法權益受損。

    這就是我們一直說的:

    保險公司無論大小,都有國家監管和兜底,只要我們自身沒問題,該理賠的,就一定能獲得理賠。

    現在看,這句話有點絕對了。

    二、大保司更容易破產嗎?

    顯然不是。

    大保司的產業結構豐富,抗風險能力更強。以安邦為例,各類資產,銀行、保險、地產、酒店,不一而足。

    大象沒有天敵,可大象一旦倒下,整個大地都會為之顫抖。

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    一個安邦,大概就用了保險保障金4成的余額,要是再出現幾個,咱們的家底就要被揮霍光了。

    《暫行辦法》的實施,不是為了和大公司剝離關系,而是要將風險監管提前。

    防范洪水最好的辦法,是在雨季來臨前疏通河道、加固河堤。比這個辦法還好的,是制定一套科學的管理流程。

    再出現一個安邦,是黑天鵝事件,但我們要對此提前預警。

    總資產超過2000億的大公司,必須要提前拿出一份計劃,當經營出現重大風險時,怎么解決,怎么恢復,自己有多少錢,有什么融資渠道,股東有多少錢,怎么增資介入,寫得清清楚楚的。

    然后,方案交給監管爸爸審核,確認沒問題了,就要馬上著手準備。每年還要接受審查,不能光說不練,耍嘴皮子。

    而且,監管爸爸也不是不管,而是“你們要出方案,盡最大可能自救”,實在不行、問題太大時,還會出手:

    在自救無效且可能引發區域性與系統性風險、危及金融穩定時,方可由有關部門以成本最小化方式依法處置。

    所以,持有大公司保單的同學們,根本不用擔心。

    6.jpg

    三、夸一夸銀保監會

    雖然吧,監管爸爸有時候挺煩人,板著臉,喜歡一刀切。

    但是,還真是挺嚴謹的。

    中小保險公司,仍然有保險保障金兜底。大保險公司,盤子太大,那就把風險管理坐做到前面,既避免你產生依賴心理,又可以提前預警,把損失控制到最小。

    總之,不能讓消費者的合法權益受損。

    也奉勸某些同行們,解讀政策,要了解政策背后的初心。我們是一起改善保險的形象,而不是互相攻訐,毀掉整個市場。

    多講保險的原理,多分析那些理賠或通融理賠的案例,別為了流量,片面迎合大眾的誤解。

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