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    給孩子買什么保險好,要注意避免什么坑呢?

    1155次  2020-07-27 分類:投保攻略

    “學姐,哪款產品適合給寶寶買?有沒有推薦給寶寶買的保險產品呀?”

    “學姐,給孩子應該買哪些商業保險呀?”

    “學姐,能說說給孩子買保險要注意些什么嗎?怎么挑選好的產品呀?”

    別急,今天學姐就給大家一次性說清楚關于給孩子買保險這件事!只需要6分鐘,看完這篇文章你就全知道啦~

    本文結構大致如下:

    本文重點.webp.jpg

    要給孩子買哪些保險呢?

    ◆  1.必不可少——少兒醫保

    無論在任何時候,問到孩子的保險怎么買,學姐都會直接說,一定先買上少兒醫保。

    少兒醫保一出生就能購買,它是國家的福利保險哦!少兒醫保沒有門檻,即使有先天性疾病的孩子也可以買,而且保費也便宜,絕大多數家庭都負擔的起。

    瞪大眼睛看保險.jpg

    不同的地方對少兒醫保叫法不同,可能是新農合(農村)、城居保(城市)。

    需要注意的是,剛出生的寶寶最好要在出生之日起3個月內辦理參保繳費,這樣辦理之前的醫療費用也可以報銷。

    如果是超過3個月參保繳費的,那就是從繳費之日起享受醫保待遇。

    而如果超過1周歲辦理醫保的,只能在每年的統一繳費期繳費,并于次年享受醫保待遇。

    要到哪去辦理呢?

    寶寶出生后,當地的社保局、居委會、街道辦或者婦產醫院都能提供辦理。一般是先把寶寶戶口上好,然后提交相關材料,就可以辦理了。

    不過,要注意的是,少兒醫保是有報銷比例和額度限制的。

    而且前期治療費需要自行墊付,進口藥、自費藥等也是無法報銷的,所以除了少兒醫保,我們還需要配置商業保險,給孩子更加全面的保障。

    那有哪些商業保險是孩子不可或缺的呢?

    意外險+少兒重疾險+醫療險。

    接下來學姐詳細地告訴大家它們有什么用?要怎么買?哪些產品好?

    ◆  2.絕不能少——意外險

    一般來說,孩子出生滿28天就能投保意外險。意外險是剛需,為什么呢?

    5歲以下幼兒的窒息、床上墜落、燙傷、觸電等都是每個孩子成長中需要預防的風險。

    5歲以上的小孩子更是貪玩愛鬧,把握不了分寸,自我保護意識也很弱,他們的意外風險具有發生率高、死亡率高的特點。

    如交通事故、溺水、中毒、動物咬傷、玩耍打鬧致傷等,都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

    根據數據統計,目前意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因。

    意外險主要包括意外傷殘、意外身故和意外醫療,有些產品會針對孩子高發的情況擴充一些責任,比如意外骨折脫臼、接種疫苗等。

    在給孩子買意外險的時候,學姐建議重點考慮這幾點:意外醫療額度(越高越好)、免賠額報銷比例(0免賠、100%報銷是最好的)。

    除此外,還需要注意的是,保監會對少兒的身故賠付有額度限制:

    0-9歲的孩子,身故賠付不超過20萬;10-17歲的孩子,身故賠付不能超過50萬。

    那么復雜.jpg

    因此我們不用太追求身故/傷殘的高保額,夠用就好。

    那有沒有意外險產品的推薦呢?可以看一看這些:

    少兒意外險.webp.jpg

    以上4款少兒意外險都不限社保報銷,0免賠,100%報銷比例。

    ◆  3.價值賊高——少兒重疾險

    孩子出生滿28天后就能投保少兒重疾險。

    在給孩子買保險這件事上,少兒重疾險也是必不可少的!

    如果不幸罹患少兒重疾,一方面,是要花很大一筆錢治病。

    之前學姐看到不少新聞,父母為了給孩子治病砸鍋賣鐵花光了所有的錢,甚至還欠了一大堆的外債。

    少兒重疾治療費.webp.jpg

    另外一方面,在給孩子治病期間以及治病后幾年是存在很多潛在的經濟損失的。

    主要包括孩子后續的護理費、夫妻一方花時間照顧孩子而造成的收入損失、孩子為了彌補落下的課業而需要額外請家教的補課教育費等。

    如果孩子健健康康地成長,現在給孩子買少兒重疾險最大的好處就是賊便宜!

    舉個例子,同樣50萬保額來算:

    0歲男孩買到終身只需要每年兩千多,30歲男性買到終身每一年卻需要八千多。

    以80歲壽命來計算的話,小孩比成人多了30年保障,每年還便宜了三千塊錢。

    由此可見,此時入手少兒重疾險既劃算又很有價值!

    保持冷靜分析.jpg

    那我們給孩子買少兒重疾險要注意到哪些地方呢?對此,學姐的建議是:

    1)務必有少兒高發重疾額外賠付

    什么是少兒高發重疾?也就是說,對于未成年人而言發生率特別高的疾病。

    那這部分風險就得特殊照顧了——要賠得更多。比如白血病、嚴重川崎病、重癥手足口病等:

    少兒特疾.webp.jpg

    2)能保障兒童特定罕見病也不錯

    另外還有一些產品,能保障兒童特定罕見病,也算是一大優勢,有的話,可以附加上。

    少兒罕見病.webp.jpg

    那孩子的重疾險,有定期的,有終身的,保費從幾百元到幾千元不等,應該怎么挑呢?

    如何給孩子買重疾險.webp.jpg

    結論是:主要看錢包,有3千以上預算的,當然買終身。沒預算的,真的不能勉強,那就買個保30年,也未嘗不可,先把保額做足,后面再升級成終身的。

    ◆  4.用處夠好——醫療險

    醫療險是對少兒醫保的補充,孩子出生滿28天就能投保醫療險。

    一般來說,可以給孩子配置小額醫療險或百萬醫療險。

    讓我來看看這個保險.jpg

    小額醫療險免賠額低,容易報銷,不過保額比較低,相當于覆蓋了百萬醫療的免賠額。

    百萬醫療險可以報銷重大疾病的醫療費用,不過多數會有1萬元的免賠額。

    由于孩子在5歲前很容易會因為感冒、發燒甚至急性肺炎去醫院,而且少兒醫保的門診報銷額度其實并不高,二級、三級醫院只能報銷社保內的50%。

    所以,在孩子5歲前,建議百萬醫療險+小額醫療險,5歲之后可以只配置百萬醫療險。

    小額醫療險的產品像華泰財險的「少兒門診暖寶?!购推桨伯a險的「少兒住院萬元護2020」還是挺不錯的。

    而對于百萬醫療險的產品,學姐覺得目前市面上這6款醫療險是值得買的:京東安聯的「臻愛無限2020」、復星聯合的「超越保2020長期醫療險」、平安健康的「e生保(保證續保版2020)」、眾安保險的「尊享e生2020」、泰康人壽的「微醫保長期醫療險」、人保健康的「好醫保長期醫療險」。

    配置好了以上的保險后,如果還有余力的話,可以考慮給孩子購買教育金,為未來的教育做儲蓄。

    說清楚我們要給孩子買哪些險種以及哪些是適合給孩子買的產品之后,學姐還想告訴大家,在給孩子買保險這件事上,要注意避開一些誤區!

    給孩子買保險還要注意啥?

    ◆  誤區1:沒有做到先大人,后小孩

    在買保險這件事上,我們往往更容易優先考慮給孩子配置齊全,但大家忽略了一點,父母的健康與安全,才是寶寶最大的保障。

    到先大人,后小孩.webp.jpg

    孩子生病出事了,爸爸媽媽還可以繼續工作來賺錢來保證生活和疾病治療,可萬一爸媽倒下了,收入也沒有了,誰來保證家庭經濟正常運轉?

    因此千萬別讓大人處于裸奔狀態,正確的選擇是:先保大人再保小孩。

    同時提醒大家,給孩子投保時,可以重點關注「投保人豁免」這一條款。

    「投保人豁免」指的是投保人在確診合同約定的疾病或是身故的情況下,保險公司可以免去后續的保費,而被保人依然可以繼續享有保單所列明的保障。

    也就是說,萬一爸爸媽媽出事了,后續保單不需要交錢,保險公司也會按合同約定給孩子提供保障。

    ◆  誤區2:沒有先做好保障就去理財了

    很多家長會先給孩子購買很多針對少兒的理財產品,比如少兒教育金、少兒婚嫁金。給孩子存錢,做長期儲金準備。

    在保障不充足的情況下,優先購買理財保險是錯誤的!

    保險要回歸保障的本質,買保險一定要做到先保障,后理財。畢竟,保險的首要功能是保障,彌補因為意外、疾病等造成的損失。

    ◆  誤區3:給小孩買了定期壽險

    前面學姐有說過,保監會對少兒的身故賠付是有額度限制,即便買了,到手的錢有沒有多少,沒有杠桿作用。

    除此外,壽險的主要功能是,解決家庭經濟支柱不幸“英年早逝”所帶來的家庭危機,如孩子的教育、老人的贍養、債務(房貸車貸等)的償還等巨大的經濟窟窿。

    孩子本身就處于花錢的階段,對家庭沒有經濟責任,是不需要壽險的。

    你可以給孩子買一份帶身故的重疾險,但是千萬不要單獨買一份壽險。

    假如已經入手了的,那“恭喜你”,入坑了!對此可以找學姐咨詢幫你脫坑哦~

    學姐總結

    買保險不是像衣服鞋子一樣,往貴價和大牌作比較;給孩子買保險最主要是看保障方面如何,并且是否適合自己的小孩。

    希望各位都能為自己的孩子買到心儀的保險。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

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