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    增額終身壽險,要集體下架?!

    587次  2021-06-21 分類:投保攻略

    跟大家說一個不好的事情:

    增額終身壽險,要集體下架了!

    說實話,學姐也挺吃驚的!

    但細想也在情理之中,因為這事早就有苗頭了。

    前些天,有個保險精算師群流傳出來一個消息,

    某家保險公司申請3.5%復利的增額終身壽險被拒了。

    理由是“終身產品,3.5%定價,有較大利率風險”。

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    也就是說,監管不再允許這類高現價、可靈活減保的產品上市了。

    而且據可靠的內部消息,增額終身壽險可能即將面臨全部下架。

    作為深受廣大消費者喜愛的理財險,

    監管為什么不再批準上市還要下架所有產品?

    究竟存在什么風險?是保險公司,還是消費者有風險?

    這要從去年銀保監會的一則《通報》說起。

    一、增額終身壽險,為啥要下架?

     去年12月31日,銀保監會官網發布一則《通報》,

    一次性點名了30家保險公司,

    其中就質疑了部分保險公司增額終身壽險長險短做的問題。

    2.webp.jpg

    長險短做是一個大問題,按照慣例,

    只要監管敲打過,產品就得停。

    比如說當年質疑萬能險長險短做,

    然后5年滿期、3年就返本的這類產品就消失了;

    還有在投保當年就能返錢的年金險,如今也沒了。

    現在輪到增額終身壽險挨刀了。

    那監管為什么要制止長險短做?

    主要是因為長險短做風險隱患大。

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    增額終身壽險提供給投保人預定3.5%的收益,

    是按照這筆保險金能夠長期運作的前提下來設計的。

    可偏偏增額終身壽險有一個強大的功能:減保取現。

    隨時可減保,不限金額,不限次數......

    一邊是保險公司投出去的保費還沒產生收益;

    另一邊是消費者把錢提前取出來用,

    萬一兌付高峰出現,保險公司現金流就崩了...

    而一旦保險公司出問題,又得監管來收拾爛攤子。

    這就是監管要限制高現價和可以靈活減保的增額終身壽險的原因。

    然而對于我們消費者來說,有法律效應的合同在,怎么樣都可以拿到錢。

    所以現在能買到增額終身壽險,大概率是撿便宜了,

    這幾乎是薅保險公司羊毛的最好機會!

    二、增額終身壽沒了,對我們有啥影響?

    增額終身壽險要是全都下架了,會對我們有什么影響呢?

    未來我們也就再找不到像增額終身壽險一樣,

    能兼顧安全性、流動性,并能保證長期收益率的產品了。

    我們都知道,投資的一個鐵律:投資的不可能三角。

    分別是安全性、收益性、流動性。

    三者相互制衡,從來沒有哪種投資能同時把三方面做到最強。

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    比如說房子吧,收益不錯,也很安全,但想變現是比較難的;

    再如常見的活期存款、余額寶、理財通等,

    安全性很高,流動性也很好,但它們的收益普遍都很低。

    再就是股票,形勢好的時候收益性很好,

    也可實現很好的流動性,但安全性很差,一不留神可能就血本無歸。

    而增額終身壽險就把這3點平衡的很好:

    • 絕對安全:受保險法的保護

    • 收益性:保證長期年化近3.5%

    • 靈活性:繳費完后可回本,并能享受加減保功能

    很多人看不上這3.5%的收益,別忘了,

    就算是大家最信賴的銀行存款,也只保證50萬以內資金的安全。

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    三、寫在最后

    既然監管已開了口,增額終身壽險估計也存活不了多久。

    對于我們消費者而言,能薅到保險公司的羊毛,何樂而不為?

    趁著下架潮來臨之前,珍惜現在已有的高收益產品吧~

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