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    昆侖健康保和支付寶好醫保里賣的重疾險,哪個性價比高?

    1615次  2020-07-28 分類:投保攻略

    支付寶里的好醫保重疾險,這個系列也是“老網紅”了,但好醫保重疾險已經停售了,現在在售的重疾險主要是健康福系列。

    題主說的成人重疾險,那應該就是國華人壽的健康福了。

    而昆侖健康保,名氣可能沒有好醫保重疾險那么大,但是名氣大的產品就一定好嗎?

    我看也未必,是騾子是馬,都拉出來溜溜才知道有沒有實力。

    先來看看這兩款產品跟市面上熱門的產品對比,是個啥水平:

    本文重點

    • 支付寶好醫保 PK 昆侖健康保,哪個好

    • 兩款產品怎么選,適合誰買

    一、健康福pk健康保2.0

    我從合同條款中,把這兩款產品的基本內容扒下來了,整理成表格的形式,方便大家對比查看:

    健康福(保終身)vs昆侖健康保2.0.png

    1、基礎保障對比

    01|重疾方面:

    健康福保100種重疾,賠一次,保單前10年,那可以賠130%保額,之后就是賠100%。

    健康保2.0保110種,同樣也是單次賠,不過就沒有健康福那種賠付比例特色了,它這個就是一口價,100%保額。

    02|輕中癥方面:

    這兩款產品都涵蓋了重疾、輕癥和中癥,比很多只有輕癥、重疾的產品要好了。單看這個賠付比例,健康保2.0輕癥可依次賠付30%、40%、50%,是比健康福有特色一點的啦,畢竟賠得多嘛!

    但我們買保險也不能光看能賠多少啊,保障全不全才是關鍵,那健康福和健康保2.0怎么看哪個保障更好呢?

    別急,聽我繼續講,一般來說,我們看保障全不全,不是看病種多不多,而且是看高發的疾病有沒有覆蓋全面。

    如果你對這個知識點不懂的話,建議先看看這篇:

    25種高發的重疾是國家銀保監會規定的,每一款重疾險產品必須涵蓋,但輕中癥這些疾病就沒有規定了,所以就從這些方面入手,接下來我們就來看看這兩款產品的高發輕中癥覆蓋得怎么樣。

    健康福vs健康保2.0高發輕中癥對比.png

    從圖中可以看到,健康保2.0的病種涵蓋是要比健康福全面一點的,比如和腎病、癱瘓、重型兩生障礙性貧血掛鉤的輕中癥,健康福皆沒有涵蓋到,而健康保2.0就都有相應的保障。

    要知道,腎臟作為人體負荷最重的器官之一,是很容易出問題的。

    不過健康福也有值得表揚的地方,有些病種輕癥中癥都涵蓋了,疾病更細化了,理賠概率就會高一些。

    例如這個肝臟手術,左肝葉或右肝葉切除術是算輕癥,整個肝葉切除術算中癥。

    如果是像健康保2.0列為輕癥保障,即左肝葉或右肝葉切除術。

    嚴重腦損傷也是一樣的情況,健康福輕中癥都覆蓋到了,健康保2.0則是中癥保障。

    2、可選責任對比

    01|惡性腫瘤多次賠

    健康保2.0可選惡性腫瘤二次賠,也就是附加了這項責任,最多可賠兩次:如果首次重疾患惡性腫瘤,間隔期3年后,再次患上了惡性腫瘤,賠付100%基本保額。首次重疾患非惡性腫瘤,間隔期就只有180天。

    健康福則是可選惡性腫瘤多次賠,即二、三次賠,不過需要注意,首次重疾不是惡性腫瘤,那第二次要間隔1年。

    意思就是說:

    第一次得了大病,是惡性腫瘤的話,重疾保障賠付100%,治好了,間隔3年,再患這個病的話,就是惡性腫瘤二次賠付,再間隔3年,就是三次賠;
    如果第一次不是惡性腫瘤,是其他的重疾,那重疾保障賠付100%,間隔1年后,患上了惡性腫瘤,就是惡性腫瘤二次賠,間隔3年,就是三次賠。

    這項內容沒法說哪個更好一點,但一般都建議大家在買重疾險的時候,有這個可選責任,最好都附加上去。

    因為惡性腫瘤一直是是重疾理賠的大頭,而且隨著醫療水平的提升,這個生存率是非常高的,考慮到惡性腫瘤的的復發率也是比較高的,所以很多重疾險產品都有多次賠這個選項,但大多數都是要附加的,也就是需要加錢。

    但是有總歸是好的,起碼給了消費者更多可選的保障。

    02|特疾保障

    健康福和健康保2.0兩款產品都是特疾保障這項可選責任,其中都是分為少兒特疾、成年男性特疾和成年女性特疾。

    這里有一個需要注意的地方就是,少兒特疾均為保障到18歲,也就是說如果你一個成年男性買這項保障,只能享受成年男性特疾保障,健康福是11種,健康保2.0是13種。

    這項內容大家也是看自己需求來選擇吧。

    03|其他責任

    這個就是單獨講健康保2.0的重疾醫療津貼了,因為健康福沒有這項內容。

    重疾醫療津貼這項責任還是十分人性化的,可以鼓勵患者積極接受治療,而不是拿了錢就覺得自己“無力回天”,就放棄治療。

    3、投保門檻對比

    01|投保年齡

    健康福和健康保2.0都是可以保終身的重疾險,要是論投保靈活度的話,那還是健康保2.0更勝一籌。

    健康福是28天到50周歲的人可投,保障期限只有終身這一個選擇,而且繳費期還有所限制,40歲以上的人群只能選擇20年繳費。

    健康保2.0在這方面就靈活得多了,最高60歲還可以買,可以選擇保到80歲,也可以選終身,繳費期不作限制,錢多想一次性交完?可以!10年、20年交也行,錢少交個30年都沒問題。

    02|健康告知

    健康告知是投保的一大門檻,很多人都是挑選到了一款心儀的產品,但是健康不過關,也只能無緣了。不過多注意一下小技巧,也不用太擔心:

    不過呢,當然還是健康告知越寬松的產品,對消費者是越友好的啦。

    那我們就來看看健康福和健康保2.0的健康告知哪個寬松一點,我就挑健康告知中幾個點出來對比一下:

    健康福vs健康保2.0健康告知對比.png

    看完這個圖,不得不說,健康保2.0這個健康告知字是比較多的,就拿這個健康史來說,過去兩年做過的檢查并且有異常,列了一大堆,用戶都不一定記得了,只能把自己的體檢報告或病歷本翻出來看看了,而且這列出的還是不是全部的,最后有一句“或其他的檢查項目”,這范圍實在太廣了吧。

    別說不記得了就不管它,一旦你去醫院體檢了,就會有記錄了,保險公司是可以查得到的,健康告知沒做好,日后出險理賠就會很麻煩了。

    對比來看,健康福的健康告知是比較寬松的,字少事兒少!

    如果健康保2.0不是跟健康福比,那它的健康告知也算是寬松的,像甲狀腺結節、乙肝小三陽或乙肝病毒攜帶者均有機會正常承保。

    03|核保規則

    健康福又要輸給健康保2.0了,因為它沒有智能核保!

    智能核保有啥用呢?

    舉個例子,女性常見的乳腺結節,健康告知無法通過,直接走人工核保的話,那乳腺結節3級是很可能會被拒保。但有了智能核保,雖然不能按標準體承保,只能除外承?;蚣颖YM,但好歹還是能買重疾險的。

    而且大多數智能核保不會留下痕跡,即使不能通過,被拒保了,也不會影響你之后的投保,而人工核保就不一樣了,被拒保會留痕,就會影響到你下一次投保的健康告知“是否被保險公司拒保”這一項。

    從以上幾個方面對比來看,健康保2.0整體上是比健康福出色的。但它也不是沒有缺點的啦,想了解的朋友可以看下這篇文章

    二、兩款產品怎么選,適合誰買

    雖然這個PK結果已經出來了,但是蘿卜青菜各有所愛,每款產品都有對應的合適的人群。

    如果是預算方面,一直號稱便宜的好醫保,現在也遇到對手了,單單選擇基礎保障的話,健康保2.0還是要比健康福便宜一點。

    健康福和健康保2.0怎么選:

    ?如果身體健康,不擔心沒法通過健康告知,而且如果預算充足,追求保終身、癌癥三次賠付,那可以考慮支付寶的這款“網紅”產品——健康福。

    ?健康保2.0在保障方面確實做得不錯,是一款極致性價比的產品,保費也有一定的優勢,市場競爭力也不錯,并且可附加的責任較多,可以滿足多種人群的需求。如果想要全面的保障、追求性價比,那健康保2.0是個不錯的選擇啦,而且它有智能核保,能不能買,在線就可以先知道結果。

    總之,每個人買保險都是要看自己的實際情況來選擇,合適的才是最好的。大家購買前最好多對比一下其他的產品,花點功夫去研究,最方便的辦法就是找專業人士咨詢。

    除了這2款產品外,也有其他性價高、比較值得買的產品,我將其整理出來了,想要了解更多產品的朋友可以看看:

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