• <nav id="gmgiq"></nav>
  • 你好,Welcome to 學霸說保險!
    學霸說保險
    服務熱線

    400-1888-810

    返傭被終身禁入保險行業,影響不止這一點

    341次  2021-07-15 分類:投保攻略

    2021年7月12日,山西銀保監局公布了一則對泰康人壽山西分公司曹某因承諾給予投保人保險合同約定以外的利益,欺騙投保人和被保險人,隱瞞與保險合同有關的重要情況等行為被禁止終身進入保險業的行政處罰。

    71.png

    事件回顧

    2019年4月23日山西銀保監局發布的曹某的行政處罰決定書,中提到曹某的違規主要有:

    1.編制虛假保險業務資料:例如代簽名、虛假投保信息、代理人不一致等;

    2.給予或承諾給予投保人、被保險人合同約定以外的利益:返傭及贈送車險;

    3.欺騙投保人和被保人:在投保人不知情情況下辦理醫療、意外保險產品;

    4.隱瞞與保險合同相關的重要情況:未盡明確告知的義務。

    72.png

    最終,銀保監給出的處罰結論是:

    1.因編制虛假保險業務資料:責令泰康人壽山西分公司改正并罰款50萬元,對負有直接管理責任的客戶服務部經理處以警告并罰款10萬元;

    2.因曹某給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益行為:對泰康人壽山西分公司警告并罰款1萬元;

    3.因曹某欺騙投保人和被保險人的行為:對泰康人壽山西分公司警告并罰款1萬元;

    4.因曹霞隱瞞與保險合同有關重要情況的行為:對泰康人壽山西分公司警告并罰款1萬元;

    5.對代理人個人的違法行為另做處理。

    震驚.jpg

    2021年7月12日“終身禁止進入保險業”的行政處罰告知書,就是銀保監對案件充分調查后對代理人做出的“另作處理”。

    在之前的案例討論中,我們也聊過關于返傭的話題:保險返傭怪象

    以往返傭案件對代理人的處理結果多為罰款或禁止展業幾年。此次對保險代理人因返傭和欺騙客戶等行為被罰,終身禁入保險行業是在大陸的行業首例。

    一、為什么處罰力度這么大?

    事實上,目前整個保險乃至金融行業都處于強監管時代。

    例如,銀保監會2020年12月正式下發《互聯網保險業務監管辦法》(簡稱《辦法》)終稿,對互聯網保險業務的銷售環節做出規范。

    再比如,銀保監會消保局在6月下發的關于即將開展“全國雙錄”的文件。雙錄雖然可能會給消費者帶來復雜和不佳的體驗、銷售人員的工作也會更加繁瑣。但從監管的角度來看,雙錄的實施在很大程度上確保消費者享有應有的知情權,可以避免銷售誤導,盡可能減少行業內的糾紛與投訴。

    小本本記下來.jpg

    我們看到監管機構對于保險銷售行為的這些規范,都是為了維護保險消費者的合法權益,同時促進保險行業持續健康發展。

    返傭、并且隱瞞與保險合同相關重要情況這類行為已超出《保險法》的邊界,在整個行業都強調合規的大環境下,受到嚴格懲罰也不足為奇。

    73.png

    除了返傭之外,”編制虛假保險業務資料“、”在投保人不知情情況下辦理醫療、意外保險產品“等行為,等同于整個業務流程都嚴重違規。保險合同是嚴肅的法律契約,隨意偽造和篡改合同當事人的信息,也與法理相悖。

    二、愿意返傭的顧問是什么心態?

    我深入思考后覺得,愿意返傭的顧問,心態上有幾種可能:

    一種是,不知道自己返傭的行為,會有被禁入行業、公告處罰、限制開展業務的風險,那么邏輯上他本身是一個風險意識欠缺的人;

    第二種是,明知道返傭行為可能的后果,仍然愿意為了快速成交這一單鋌而走險,存在僥幸心理。

    前兩種心態,一種是看不見風險的存在,一種是明知風險存在放任不管,只顧眼前利益。

    讓缺乏風險意識的人規劃自己的終身風險保障,我是不放心的,畢竟大原則不能破。

    聽我說.jpg

    另一種心理狀態,顧問缺乏長期服務的意識。

    保險業務員留存率本身就不高,長期大量返傭的顧問,收入是否能夠維系他繼續在這個行業生存都是一個問題,還怎么提供終身或長期的服務呢?

    這類顧問或許將保險職業看作是一個賺快錢的機會,或是出于業績壓力等原因作出返傭的行為,本質上他并不看重在行業內的長期發展,這與終身保單的長期屬性相違背。

    長期服務客戶的前提是長期在行業里有好的發展前景,必然需要體現個人的長期價值,無論是更多金收入、認可還是成就感。

    返傭的顧問更喜歡通過金錢交換體現自己的價值,內心里認為返傭的金錢價值高于本身的職業價值。

    三、返傭對投保人保障的影響

    理論上,他每多返一點傭金,我就多一點出險后沒人管的概率。

    如果我和我的顧問達成某種私下交易,那么一定是我和他都沒有仔細考慮過長期服務事情。

    保險真正用到的緊急時刻,還有個大窟窿等著我去補。

    心累.jpg

    另外,保險產品的定價都是經過嚴格的精算及風險評估后給出的,不像菜市場買菜還可以討價還價。返傭這個行為已經導致了保單的銷售人員違反了保險法的規定,保單的后續服務已經得不到保障了??此瀑嵢×搜矍暗睦?,其實得不償失。

    在中國香港,返傭還會被定義為賄賂,無論投保人是主動提出還是被動接受,一旦成交,理論上價值超過一千元的港幣都會構成商業賄賂行為,并且保單保障終止的同時,保費也會被全額沒收。

    雖然目前大陸保險法對投保人沒有相關的處罰,但在不斷完善的監管體系下,最好不給自己埋坑,避免日后法規政策調整對終身保障的影響。

    四、保險的特質決定終身服務

    好的顧問會從保險決策的三個階段保證客戶長期利益:

    售前溝通:從需求分析到產品選擇,決定了客戶能否購置到滿足自身風險缺口并且適合自己的保險產品,一旦買錯保險,退保只能拿到少額現金價值,會對客戶帶來很大的利益損害。

    售中確認:從投保、核保到最終承保的過程中,投保人健康狀況是否如實告知、基礎信息是否無誤、投保人是否確認知情條款、費率、核保結論等等,其中任何一個環節出錯,都可能影響保單的理賠效力。

    售后服務:買保險不同于買房,當購買行為結束后,客戶與銷售的聯結幾乎就沒有了。而一張保單,短則一年,長則終身,我們自然希望一輩子也用不上,但是風險的發生永遠是未知數,所以購買保險后續萬一出險,真正體現保單價值的時候,才是整個購置和服務的核心環節。

    最后,作為投保人,我們需要在充分了解市場信息的前提下,做出慎重的決定,不將自己的保單交給不尊重職業道德,沒有法律意識的保險銷售人員。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

    歡迎關注我們的微信公眾號:【學霸說保險】

    你可以獲得免費答疑的機會,也可以領取以下福利:

    • 「產品榜單」:每月更新四大險種高性價比產品排行榜!
    • 「投保指南」:兒童、成人、老人各年齡段科學投保指南。
    • 「保險方案」:年收入5萬、10萬、20萬、50萬家庭不同需求的保險規劃方案。
    • 「理賠服務」:集合專屬理賠、法務、核保和醫學專家團隊,協助您處理理賠事宜。

    掃碼關注微信公眾號

    幫你花更少的錢,買對的保險

    關注【學霸說保險】
    解決你所有的保險疑問

    熱點文章
    最新文章
    保險問題標簽

    微信掃一掃下方二維碼
    閱讀更多文章

    chinese激烈高潮hd
  • <nav id="gmgiq"></nav>