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    投保職業有限制?這份攻略幫你做好了!

    503次  2021-08-06 分類:投保攻略

    買保險是個雙向選擇的過程。

    我們按需求挑產品,產品也通過“健康告知”和“職業限制”審核咱們夠不夠格。

    因此對于非標體和高危職業人群來說,買保險實非易事。

    尤其是從事高危職業這類明明最需要保障,卻又因為職業問題而難以買到保險的人群。

    今天學姐就來支幾招,看看高危職業人群都可以配置哪些保險~

       高危職業人群投保攻略:

    >>科普:哪些職業屬于高危?

    >>干貨:高危職業人群可以買哪些保險?

       科普:哪些職業屬于高危?

    什么是高危職業?

    按官方的話來說就是從現在到未來的一段時間里,持續處在高風險工作環境中的職業。

    而根據大多數保險公司的職業分類,5-6類為高危職業,7類為超高風險職業。

    具體職業類別可以參考這張表:

    圖片1.png

    并且學姐要提醒大家三點:

    1.同樣職業不同工種,所屬類別不一

    例如同樣是警察,巡警屬于3類,刑警則屬于5類。

    2.同樣職業不同保險公司,職業類別也不一

    例如民航飛行員,在有的保險公司里屬于4類,有的屬于6類。

    3.同樣職業不同類型產品,所屬類別不一

    例如“船長”這一職業,醫療險可能將其歸為1類,意外險可能歸為6類。

    因此高危職業人群投保時,要根據每款產品具體的職業列表來看看自己是否能夠購買。

    學姐建議可以“廣撒網”,選擇職業限制寬松且保障到位的產品,擇優入手。

       干貨:高危職業人群可以買哪些保險?

    和普通人一樣,高危職業人群想要獲得全面保障,四大險種最好一個不少。

    只是根據高危職業人群的特性,咱們的配置思路略有不同。

    出于面臨的風險考慮,高危職業人群要優先配置意外險、定期壽險,再配置重疾險、百萬醫療。

    為了方便高危職業人群選擇,學姐精心比對了市面上眾多產品,分別挑出了幾款優質的給大家參考。

    ◆  意外險

    高危職業人群和高風險直接掛鉤,發生意外的概率遠高于普通人,因此首先要配置的就是意外險。

    不過也正是因為如此,市面上絕大部分意外險都對高危職業人群限制嚴苛,一般僅限1-3類職業人群投保。

    但可喜的是,還是有專為高危職業人群定制的意外險產品,如下兩款就相當不錯:

    圖片2.png

    1.人保1-6類職業意外險

    高危職業人群購買這款產品,意外身故/傷殘保額最高為33萬元,算是高的。

    意外醫療保障也到位,保額最高3萬,且社保范圍內可報銷90%,與同類產品相比占優勢。

    此外還有意外傷害住院津貼,每天補貼50元,最高可補貼4500元,對于容易受傷的高危職業來說相當實用。

    這款意外險的價格相對較高,但是考慮到高危職業人群可投保,再加上保額高,還是值得推薦的。

    2.5-6類職業意外險

    5-6類職業意外險共可選三個保障計劃,根據保障計劃的不同對應的保額也不一樣。

    保額最高的為計劃三,意外身故/傷殘保額為30萬,意外醫療保額為3.5萬(社保范圍內80%報銷),同樣也有意外住院津貼保障。

    但由于5-6類職業意外險的保額相對較低,因此價格也相對便宜一些。

    ◆  定期壽險

    由于高危職業人群面臨的意外風險高,一旦不幸身故,將會對家庭經濟造成致命打擊。

    因此如果是家庭經濟支柱,一定要配置定期壽險。

    定期壽險主要的保障責任就是身故/全殘,學姐搜羅了眾多定壽產品,推薦高危職業人群入手如下兩款:

    圖片3.png

    1.大麥2021

    >>大麥2021由于具備如下幾大優勢,在市場上極具競爭力:

    (1)投保限制寬松

    大麥2021允許1-6類職業人群投保,對高危職業人群友好;超一類城市最高保額為350萬;保障期限和繳費期限都靈活多樣,滿足不同消費者需求。

    (2)保障全面

    除了基本的身故/全殘保障之外,大麥2021還自帶假日交通工具意外身故/全殘保險金(航空:200%,其他:100%),可選減保、定壽/終身壽轉換權,保障相當全面。

    2.臻愛優選

    >>臻愛優選由同方全球人壽推出,大公司出品,服務肯定沒得說。

    而除了1-6類職業人群可投保之外,這款產品主要優勢還有健康告知寬松和投保額度限制少。

    (1)健康告知

    對于常見疾病,臻愛優選只問到了肺結節和高血壓等,常見的甲狀腺結節、乳腺結節以及乙肝病毒攜帶都無提及,投保門檻相對較低。

    (2)投保額度限制少

    對于41-50周歲的群體,臻愛優選提供最高250萬的免體檢保額,優于市面上不少同類產品,建議優先考慮。

    ◆  重疾險

    市面上不少重疾險對被保險人的職業限制都比較寬松,學姐總結了如下幾款允許1-6類職業人群投保且高性價比的產品,一起來看看:

    圖片4.png

    1.百年康惠保旗艦版2.0

    >>百年康惠保旗艦版2.0作為高性價比重疾險的代表,各方面都極具優勢。

    (1)保障全面

    康惠保旗艦版2.0作為市面上少有包含前癥保障的產品,間接降低了我們的理賠門檻。

    其基本責任為重疾+前癥(20種、賠付15%保額),可選責任包含輕癥、中癥、癌癥二次賠和身故,靈活性相當高。

    (2)賠付給力

    康惠保旗艦版2.0的賠付給力,60歲前首次確診重疾,可額外獲賠60%保額,相當于買50萬可以賠80萬。

    2.康瑞保2.0

    全面升級回歸后的康瑞保2.0,也非常適合高危職業人群入手。

    (1)賠付給力

    康瑞保2.0對于中癥的賠付比例高達65%基本保額,高于市場平均水平,并且對于輕癥、重癥均設定額外賠。

    (2)可選責任豐富

    康瑞保2.0可選身故、惡性腫瘤-重度二次賠、特定心腦血管疾病二次賠保障,并且賠付比例高達150%保額,放眼整個市場都很能打!

    3.橙衛士1號

    >>橙衛士1號是一款多次賠付型產品,輕中重癥均為不分組多次賠,重疾險可賠三次,看重多次賠保障的高危職業人群建議優先考慮。

    除此之外,橙衛士1號還具有如下優勢:

    (1)賠得多

    橙衛士1號的重疾賠付相當亮眼,保單前15年首次確診重疾可額外獲賠100%保額,賠付比例相當高。

    但相比前兩款“60歲前首次重疾可額外賠”的條件來說,還是嚴苛了些。

    (2)價格低

    在同等條件,相比前兩款產品,橙衛士1號是最具價格優勢的,便宜了好幾百!

    總的來說,上述三款產品建議高危職業人群優先考慮。

    看重前癥保障的建議入手康惠保旗艦版2.0,看重額外賠付力度的建議入手康瑞保2.0,看重多次賠付的建議入手橙衛士1號。

    ◆  百萬醫療險

    百萬醫療險作為醫保的有力補充,能為我們帶來切實保障,高危職業人群必備。

    不過百萬醫療險的投保門檻是四大險種中最高的,對職業類別限制嚴格。

    學姐翻閱了眾多百萬醫療險,找出一款1-6類職業均可投保的產品——瑞華醫保加個人醫療保險:

    圖片5.png

    (1)投保寬松

    除了1-6類職業人群可投保之外,瑞華醫保加還有智能核保,就算是3年以上的肺結節患者也有機會以標體承保,相當友好。

    (2)保證6年續保

    瑞華醫保加可保證續保6年,在保證續保期間無論被保險人的健康狀況發生變化還是理賠,都可以繼續獲得保障。

    (3)6年累計1萬元免賠額

    瑞華醫保加一般住院醫療免賠額6年累計1萬元,重疾0免賠,減輕被保險人醫療費用負擔,設置貼心。

       學姐有話說

    雖說高危職業人群買保險并非易事,但方法總比困難多。

    上述給大家介紹的幾款產品對高危職業人群都相當友好,大家可以根據自身需求進行選擇,以獲得全面保障。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

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