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    【交強險】你想知道的都在這里了!

    1410次  2020-08-07 分類:保險百科

    聽說每輛車的擋風玻璃的右上角,都會貼著一個標著年份的小標簽。

    大家對這個小東西的存在習以為常,但要是問起來這到底是個啥?沒買車的朋友多半不知道。

    買了車的朋友,可能除了知道人家叫交強險以外,對人家的用處也一樣是一知半解。

    交強險標志.jpg

    想要弄懂交強險究竟是什么東西?跟著往下看,一篇文章告訴你。

    理論篇

    ◆  交強險是什么?

    >>定義

    交強險,全稱機動車交通事故責任強制保險,是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

    簡單來說,就是國家強制我們給自己的車購買的保險。它能在我們發生交通事故時,給予受害人一定的賠付。

    舉個栗子:

    如果我們撞了人,那這個人就是受害人。

    如果我們撞了車,那這輛車的主人就是受害人。

    如果這輛車上的人也受傷了,那這個人也是受害人。

    如果我們撞了路燈等公共財產,那么政府就是受害人。

    漲知識.jpg

    也就是說,交強險保障的是受害人的權益,賠付的錢是給受害人,至于發生交通事故時,我們自己的車的損失,則由車損險來負責。

    >>特點

    交強險對于車的作用有點像社保對于人,它們都能夠給我們提供某一方面的基本保障,因此交強險有著以下幾個特點:

    ①強制性

    交強險強制繳納的目的,是為了提高第三者責任險的投保面,在最大程度上為交通事故受害人提供及時的基本保障。

    這種強制性不僅體現在強制投保上,也體現在強制承保上,不但車主必須投保,保險公司也必須承保,不能隨意解除合同。

    ②公益性

    交強險以保障受害者的權益為主,如果發生了交通事故,哪怕是駕駛人酒后駕駛、故意制造交通事故等情況,依然可以賠付。

    只不過如果是這種違法的情況,保險公司只會先墊付醫療費用,再立案調查,向肇事車主追償。

    但如果是碰瓷的話,交強險是不會理賠的。

    ③廣泛性

    所有種類的機動車(包括摩托車)皆可參保,除了兩輪的電瓶車。

    吃瓜.jpg

    ◆  交強險多少錢?    

    根據車輛是否自用、是否為營業車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況,交強險將車型分為8大類42小類。

    不同車型保費不同,并且這個價格全國統一。

    有興趣的朋友可以自行查閱百度,我這里只告訴大家我們平時家庭自用汽車6座以下的保費為:950元/年。

    此外,交強險也會根據你“是不是個好車主”,來調整你下一年的保費:

    道路交通事故費率浮動系數.png

    >>如果連續一年沒有發生有責交通事故,那么保費降低10%

    >>如果連續兩年沒有發生有責交通事故,那么保費降低20%

    >>如果連續三年及以上沒有發生有責交通事故,那么降低50%

    >>如果上一年發生一次不涉及死亡的有責交通事故,那么保費不變

    >>如果上一年發生兩次不涉及死亡的有責交通事故,那么保費增加10%

    >>如果上一年發生了涉及死亡的有責交通事故,那么保費增加30%

    那交強險一年能賠付多少次呢?

    答案是:沒有限制,哪怕你開車很莽,一年出險十次以上,交強險依然是你出多少次,它就賠多少次。

    小本本記下來.jpg

    那交強險出險那么多次,次年交強險還能投保嗎?

    答案是:可以,即使出險次數太多被保險公司拉黑,交強險依然可投保,保險公司必須承保。沒辦法強制性的嘛:)

    ◆  交強險能賠多少?

    >>賠付額度

    交強險的賠付只論“有無責任”,不論“責任大小”,它不管你是全責、主責、同責還是次責,只要“有責”那賠償就按有責的限額,只要“無責”就按無責的限額。

    交強險的賠償限額有且只有兩種:有責交通事故時的賠償額度和無責交通事故時的賠償額度。

    交強險責任限額提升.png

    ①有責交通事故時的賠償額度:

    死亡傷殘賠償限額:180000元;醫療費用賠償限額:18000元;財產損失賠償限額:2000元。

    ②無責交通事故時的賠償額度:

    死亡傷殘賠償限額:18000元;醫療費用賠償限額:1800元;財產損失賠償限額:100元。

    簡單來說:

    死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時,能夠賠付的額度;

    醫療費用賠償限額就是受害人受傷時,能夠賠付的醫療費用額度;

    財產損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時,能夠賠付的財產損失(比如撞了人家的車)的額度。

    膨脹了.jpg

    它們之間不可以混用,舉個例子:

    小明開車不小心蹭了別人的車子,小明負全責,對方副駕駛座上的女朋友擦破了額頭,后視鏡也被小明撞碎了,經鑒定需要小明賠付醫療費、車損費各2萬元。

    那么,交強險可以給小明報銷1.8萬+2千=2萬元。剩下的(2萬-1.8萬)+(2萬-2千)=2萬元,則需要小明通過三者險賠付或者由小明自費。

    >>墊付與追償

    前面有講到,交強險是具有公益性的,它的目的其實是為了保障受害人的權益,因此當我們在以下幾種情形發生交通事故時,交強險也依然會先進行墊付,再向肇事者追償:

    ? 駕駛人未取得駕駛資格的;

    ? 駕駛人醉酒、吸毒的;

    ? 被保險機動車被盜搶期間肇事的;

    ? 被保險人故意制造交通事故的。

    只要發生了上述情況,保險公司都會先向受害者賠償,再向肇事者追償。

    wink.jpg

    >>不可賠償

    唯有一種情況時,交強險不會賠償:受害人故意造成的交通事故損失。

    簡單來說,就是碰瓷不賠、自殺自殘不賠。

    此外,還有前面所說的,交強險也不賠付交通事故中,被保險人及其被保車輛上的一切損失,比如財產與醫療損失等。

    實戰篇

    我們來看看交強險的報銷需要哪些資料與流程:

    ◆  交強險報銷資料    

    ? 交強險的保險單;

    ? 被保險人出具的索賠申請書;

    ? 被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛人的駕駛證;

    ? 公安機關交通管理部門出具的事故證明,或者人民法院等機構出具的有關法律文書及其他證明;

    ? 被保險人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的,應當提供依照《交通事故處理程序規定》規定的記錄交通事故情況的協議書;

    ? 受害人財產損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關醫療證明以及有關損失清單和費用單據;

    ? 其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

    暗示.jpg

    ◆  交強險報銷流程

    >>第一步

    撥打122交警電話,并撥打保險公司的客戶服務電話報案,配合保險公司查勘現場,可以根據情況要求保險公司支付或墊付搶救費。如有發生人身傷亡,還需要撥打120。

    >>第二步

    保險公司會在收到賠償申請之日的1個工作日內,書面告知我們需要提供的與賠償有關的證明和資料。

    保險公司在收到證明和資料之日的5個工作日內,會對是否屬于保險責任作出核定,然后告訴我們能不能賠付,是有責還是無責。

    如果不能賠付,保險公司會書面告知我們理由。如果可以賠付,則會與我們達成賠償保險金的協議,并在10日之后賠償給我們保險金。

    補充

    >>交強險與三者險的區別

    第三者責任險,可簡稱為三者險或三責險。它與交強險的區別如下:

    ①賠償原則不同

    根據《道路交通安全法》的規定,對機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。

    而商業三責險中,保險公司是根據投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。

    ②保障范圍不同

    除了《條例》規定的個別事項外,交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。

    而商業三責險中,保險公司不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除事項。

    ③具有強制性

    根據《條例》規定,機動車的所有人或管理人都應當投保交強險,同時,保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

    ④根據《條例》規定:交強險實行全國統一的保險條款和基礎費率,保監會按照交強險業務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。

    ⑤交強險實行分項責任限額,第三者責任險并不區分責任限額。

    ⑥第三者責任險在交強險賠償后予以補充賠償。

    >>能不能不交交強險

    不能,如果被交警抓到的話,扣留機動車,罰雙倍保費,并要求你立刻投保。

    如果不投保交強險,一旦發生第三方傷亡事故,車主需要自己墊付巨額賠款。

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