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    首次公開!最新人工核保案例,看看他們是怎么成功帶病投保的......

    867次  2021-08-19 分類:投保攻略

    最近,20多歲的年輕人突發疾病入院的新聞報道時常出現:

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    這跟不夠健康的生活作息習慣脫不了干系,疾病日益趨年輕化。

    而這一信號,在中國醫師協會等機構發布的《中國城市人群健康白皮書》中也能反映出來。

    數據顯示,主流城市的白領亞健康比例達76%,處于過勞狀態的接近六成,真正意義上的“健康人”比例不到3%,35—50歲的高收入人群中,“生物年齡”超齡趨勢明顯加快,平均超過“日歷年齡”10年左右。

    其實身體就好比機器,由體內“零件”運作,我們從出生就開始用,用了幾十年,有“生銹”“損壞”等情況,很正常。

    不過一旦去醫院“修修補補”過,自己掏了醫療費,才想起來找學姐咨詢產品,可就沒那么容易找到合適的產品了,甚至會被直接拒保。

    所以學姐老是跟大家強調,保險要早點買早點買,怎么非是不聽呢!

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    但大家也不用慌,前段時間我們學霸說保也接到了很多帶病投保的客戶,各種棘手的情況都有:

    1.有的是曾經被其他保險公司拒保;

    2.有的是已經嘗試了各大保險公司的產品,都要求除外承?;蛘呒淤M承保;

    3.有的是申請過核保,但被保險公司退回;

    4.有的是曾把醫??ㄍ饨杞o他人使用留下記錄,自己也有慢性疾病,找不到合適的產品;

    ......

    在專家的協助之下,都成功投保了。

    所以,如果正在看文章的你,或者身邊的親友,有相類似的情況,可以趕緊聯系學霸說保(長按識別文末二維碼,進入微信公眾號后臺即可咨詢),專家會想辦法幫你投保最合適的產品。

    學姐還是那句話,買保險宜早不宜晚,身體已經出現異常的就更要抓緊時間了。

    下面給大家公開一下近期帶病投保,并順利通過人工核保的案例,還在苦于投保無門的朋友們,“偷師”的時候到了!

    ◆ 案例1.客戶易先生

    • 易先生的投保難題:曾確診喉嚨乳頭狀瘤、曾被檢查出人類白細胞抗原B27測定呈陽性,在多家保險公司及平臺咨詢,核保結果都是除外承?;蚣淤M承保。

    • 最后結果:凡爾賽1號標體承保。

    2020年12月,易先生腳后跟疼了好幾天,一開始不在意,還調侃自己是上年紀了,一下雨就要犯風濕病。沒想到后來不但沒好轉,反而疼得越來越厲害,趕緊跑醫院找醫生去。

    拍片,抽血檢查一樣不少,檢查結果是人類白細胞抗原B27測定呈陽性,通俗點說就是有可能會患強直性脊柱炎。

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    醫生給開了藥,還用了免疫抑制劑治療。治療了一段時間,情況慢慢好轉了。

    2020年5月,易先生再次去醫院復查,結果顯示人類白細胞抗原B27測定呈陰性,治療效果很好。

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    這次檢查之后,易先生開始重視起自己的健康情況,順便去檢查了喉嚨。

    之前他老是覺得喉嚨不舒服,吞咽都有點不順暢,像是有腫塊在里面卡著。但問題不大,就一直拖著沒去檢查。

    后來做了切除手術,確診為喉嚨乳頭狀瘤,病理為良性。

    這兩年易先生因為治病花了不少錢,這下他想到了要給自己買份重疾險。

    但他沒想到,之前的這些毛病,成了他投保路上的絆腳石。

    易先生先拜托了從事保險行業的朋友幫忙推薦產品。但一開始找的保險公司,針對之前患有喉嚨乳頭狀瘤的情況,只能除外承保,以后易先生喉嚨這個瘤再有什么情況,都是不賠的,沒有任何商量的余地;而針對之前查出B27測定呈陽性,需要加費承保。

    易先生不能接受,于是又自己打了N多個電話咨詢,輾轉多家保險公司,甚至還拜托了之前經常在一起喝酒時借機推薦保險產品的鄰居,還有之前因工作摩擦--跟他不太對付的領導(為了投保成功易先生也是很拼了)。

    但結果也都不理想,不是要加費就是除外承保,易先生覺得哪種都吃虧!

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    后來又繼續查詢核保寬松的產品,機緣巧合中找到了學霸說保的專家。

    專家了解完易先生的健康情況及之前投保的情況后,給易先生推薦了支持人工核保,并且核保條件寬松的凡爾賽1號。

    協助易先生整理好病歷、檢查結果、術后病理報告等資料之后,于7月21日00:17提交了人工核保申請。因經歷了之前幾次投保不順利,這次易先生投保后感到很焦慮,擔心還是一樣的結局。

    專家認為材料比較充足且情況良好,讓易先生先放心休息,專家幫忙盯著,一有結果馬上告訴他。但易先生還是不安心,睡也睡不好,每隔一段時間就問一下專家結果怎么樣了。

    當天下午14:00,凡爾賽1號帶來了好消息,易先生人工核保通過,標體承保!也就是說,沒有疾病被除外,也不用多交錢。

    看來在凡爾賽1號面前,易先生身體的小毛病,等于沒毛病,核保確實寬松。

    ◆ 案例2客戶汪先生

    • 汪先生的投保難題:曾被診斷為肝衰竭功能不全,第一次申請核保,沒通過。專家結合他之前的健康情況,判斷仍有機會投保成功,建議再去檢查一次,補充資料,并讓醫生開具門診病例,證明目前身體無異常。

    • 最后結果:第二次申請核保,凡爾賽1號標體承保。

    2020年1月,汪先生因為老是想吐,渾身軟綿綿的沒力氣,住進了醫院做檢查和治療,后來醫生查出來是急性肝炎,診斷為肝衰竭肝功能不全。

    醫生建議他做肝穿刺檢查方便后續進行治療,但汪先生是一個人在外面工作,當時又臨近過年,朋友家人都不在身邊,沒人照顧。醫生看他身體恢復得不錯,便同意了汪先生先出院回家過年的要求。

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    隨后疫情爆發,汪先生一直待在老家,過了好幾個月才出來,肝穿刺檢查就這樣被擱置了。

    但為了監測自己的情況,他還是有定期去復查了幾次,并沒有發現異常。后來醫生也說情況良好,不用再做肝穿刺檢查了。

    經歷這一次住院,汪先生終于想起來要給自己買份重疾險,他找到學霸說保的專家,專家給他推薦了凡爾賽1號,走人工核保試試。

    第一次核保,沒通過,保險公司要求提供最新的肝穿刺報告跟門診病歷。

    但汪先生并沒有做肝穿刺,哪來的報告?該不會要吃閉門羹了吧?

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    思來想去,在溝通之后,汪先生決定聽從學霸說保專家的建議,再次跑去三甲醫院看醫生,這次醫生也是說不需要進行肝穿刺了,汪先生請醫生開了具體的門診病歷。

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    隨后專家指引汪先生再次提交資料,包括門診病理、完整的住院病歷,還有之前多次復查的報告,以及一份汪先生自述的文字說明。

    第二次核保申請,16:10分提交,18:00就通過了,兩個小時都不到,而且是標體承保。

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    最后汪先生投了50萬保額。他給專家發消息說,很感謝專家給他推薦了這款產品,還協助他順利投保。

    更有趣的是,他說最近為這事操碎了心,決定先休幾天假出去旅游放松一下。(學姐os:這就是你不想上班的理由?)

    ◆ 案例3.客戶吳女士

    • 吳女士的投保難題:患有甲狀腺囊腫2級,且曾5次外借醫??ńo目前在醫院使用,留下了疾病診斷記錄。

    • 最后結果:專家指導吳女士整理充足的證明資料,凡爾賽1號人工核保一次通過,標體承保。

    本月初,吳女士經朋友介紹聯系了學霸說保的專家,需求是為她配置一份重疾險,要求保障全面,最好還有就醫綠通服務,方便以后有問題,看病住院能方便點。

    專家經過和吳女士詳細溝通,了解到她在7月中旬檢查出了左側甲狀腺囊腫2級。

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    且吳女士曾在2019年-2020年間3次將醫??ㄍ饨?/strong>給其母親在醫院刷取支氣管炎、支氣管擴張藥品;2次外借給其母親在醫院呼吸道內科門診就診,以及用于做肺部CT檢查,醫??ɡ镆擦粝铝酥夤軘U張、上呼吸道感染的診斷記錄。

    根據吳女士的情況,專家為她配置的產品是支持醫??ㄍ饨璧姆矤栙?號,走人工核保通道。

    吳女士首先需要說明支氣管擴張、上呼吸道感染等疾病為醫??ㄍ饨杷a生的記錄,并提供所有就醫及開藥記錄,以及自己近一年的體檢報告,證明醫??ㄉ系脑\斷記錄與本人無關。

    專家協助吳女士整理好全部所需資料,并幫助檢查資料確認無誤。

    看到檢查報告有好幾十頁,專家指引她按順序上傳,且附上一份文字說明,寫清楚都有哪些資料,并說清楚醫??ㄍ饨璧木唧w情況,以及目前自身的健康狀況(肺部檢查無異常)。

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    吳女士上傳的資料全面、清晰、有條理,更方便保險公司審核,因此15:20分提交的核保申請,18:00就順利通過了,只用不到3小時,結論為標體承保。

    最后吳女士成功投保了凡爾賽1號,保額40萬。

    ◆ 案例4.客戶張女士

    • 張女士的投保難題:患有甲狀腺炎伴甲狀腺結節,停藥未滿一年,曾在其他平臺投保,被拒保。

    • 最后結果:專家建議同時嘗試兩款產品,最后康惠保旗艦版2.0拒保,凡爾賽1號除外承保。

    張女士2019年7月檢查出來患有甲狀腺炎伴甲狀腺結節,后來張女士吃了將近一年的藥進行治療,在2021年1月才停藥結束治療。

    今年4月份復查,超聲結果如下:

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    6月份又去檢查了甲功五項,結果無異常。

    兩次復查后,醫生都表示不用進行治療,定期來復查就好了。

    但張女士后來投保重疾險時,卻還是吃了閉門羹。

    當時她投保的已經是市面上重疾險中核保條款比較寬松的產品了,但依然因為甲狀腺炎結束治療的時間還未超過一年(2021年1月至今,未滿一年),而被拒保。

    張女士輾轉找到了學霸說保,專家了解了她的健康情況以及投保經歷后,決定給她同時申請康惠保旗艦版2.0和凡爾賽1號的人工核保,增加通過幾率。

    最后,康惠保旗艦版2.0沒通過,直接給拒保了,而凡爾賽1號則傳來了好消息,核保結論為除外承保。張女士非常高興,接受了除外承保的結論。

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    學姐總結了一下,這款讓大家順利買到保障的凡爾賽1號,人工核保有以下優點:

    1.時效快;

    2.接受復議,第一次不過可根據保險公司反饋的意見申請第二次核保;

    (而且就算核保結論是加費或除外承保,若之后病好了,還可以申請重新審核,有機會標體承保)

    3.支持醫??ㄍ饨?,只需提交相應的就醫及開藥記錄,以及自己近一年的體檢報告;

    4.曾被拒保也有機會投保成功。

    以上只是給大家分享了近期的幾個投保案例,實際上還有很多成功帶病投保的例子。雖然大部分投保過程都比較艱辛,但幸好結果都是不錯的。

    這也提醒了我們:買保險要趁早,麻煩事才會少之又少!

       學姐有話說

    看了帶病投保案例分析后,如果你也有帶病投保的困擾,始終沒有找到合適自己且投保寬松的產品,學姐開啟了專屬帶病投保的咨詢通道,安排了有多年重疾險配置服務經驗的專家與您1對1對話,有任何疑問都可以提問。

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