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    好的理財險到底長啥樣?揭開神秘面紗!

    812次  2021-08-23 分類:投保攻略

    當前的經濟形勢,不樂觀。

    據OECD世界經濟中期評估報告顯示:受持續疫情影響,全球經濟前景面臨高度不確定性,下行風險大。

    而在6月21日,我國存款利率報價也開啟新方式,銀行一年期以上存款產品利率全部下調。

    如此環境下,大家都開始尋找安全收益可觀的理財方式,理財險成了不少人的首選。

    但由于理財險種類繁多,很多朋友都不知如何下手。

    到底要怎樣才能買到一款好的、適合自己的理財險?今天學姐就來教大家幾招。

       什么是理財險?有哪些?

    先來簡單給大家科普一些理財險相關知識。

    理財險其實并不是一個險種的名稱,而是一個代指,凡具有儲蓄理財功能的產品,咱們都可以叫它理財險。

    從保險的定義上來講,理財險大致可以分為如下四類:

    圖片1.png

    不過隨著人們的需求變化以及市場發展,目前最受大眾歡迎的是如下兩類:

    ◆  1.年金險

    年金險的保單收益100%確定,特定時間保險公司按照合同約定一筆筆返還。

    比如咱們購買年金險用于養老,現在交5年的保費,相當于提前強制儲蓄。

    從65歲退休開始,咱們每年都可以從賬戶上領一筆錢用于養老,讓咱們過上高質量的養老生活。

    ◆  2.增額終身壽險

    保額不斷增長、保障期限為終身的壽險,現價隨保額復利增長,實現資金的靈活領取。

    圖片2.png

    但市面上無論是針對年金險還是增額終身壽險,都有著五花八門的產品。

    有的看起來收益很高;有的看起來領取靈活,臨時用錢也能拿得出來;有的則附加了其他保障看起來保的大而全,讓我們覺得放心省事。

    那么我們要如何才能從這些紛繁復雜的產品中挑出真正優質的?到底怎樣才算是好的理財險產品?這就是本文的重點啦~

       好的理財險具有哪些標準?

    一款好的理財險,至少要做到如下兩點:

    ◆  1.能否滿足需求?

    購買理財險,無非是出于對養老、子女教育,或是家庭資產配置等投資考慮。

    咱們要先明確自身需求,搞清楚這筆錢拿來做什么,什么時候用,再做選擇。

    比如:

    老王想買一份理財險給自己養老,那就意味著到特定的年紀,老王是需要有一筆可持續領取領取金額可觀的費用用于養老的,養老年金險是很好的選擇。

    如此迷人.jpg

    再比如:

    老王想給孩子規劃一個教育基金,讓孩子以后出國留學,無論以后家里是投資、買房或者創業,這筆錢都不會被占用,做到??顚S?/strong>,確保孩子以后能享受更好的教育,那么教育金才是最好的選擇。

    又或者:

    老王現在手上有一筆閑錢但暫時沒有安排,想把錢放著以備不時之需,可以選擇增額終身壽險這種能夠靈活減保取現金價值產品,實現理財。

    暗中觀察.jpg

    因此,配置理財險,歸根結底還是要先搞明白自己的需求,選擇匹配實際需求且限制少的產品入手。

    ◆  2.是否保本保收益?

    投資就是看收益,入手理財險前先考察一下它符不符合如下兩個要求:

    • 能否保本?

    本金有保障,才能創造無限可能。

    就像咱們談理財最常用到的這個例子:

    微信圖片_20210712093231.png

    烏龜就好比固定收益產品,回報穩定;白兔就好比基金股票投資,浮動大。

    以同樣的100元本金,4%復利和浮動收益為例。

    可以看到,相同的本金投入,10年下來股票基金的收益并不一定能跑贏穩健復利增長的年金、增額終身壽等固定收益產品。

    本金沒有保障,自然就會影響到收益。

    • 固定高收益?

    固定收益也就意味著低風險甚至零風險,可以保證咱們能持續、穩定地獲得收益,最終經過時間積累產生可觀的復利效應。

    另外這份固定收益最好還要處于較高水平,只有如此才能跑贏通脹,不像銀行儲蓄那樣最終被通脹打敗。

    沖浪.jpg

    想要獲得固定高收益,這里就涉及到利率問題。

    很多朋友在咨詢理財產品時,或多或少都聽過到保險配置專家給大家講3.5%的利率。

    大家可能會“嫌棄”很低,才3.5%,這利率遠沒有隔壁10%的理財產品來得刺激!

    但實際上這很有可能是保險配置專家宣傳上的誘導,拿單利來對比復利。

    因為放在同一維度上,3.5%的復利對應的單利高達14.45%:

    微信圖片_20210712101123.png

    因此大家挑選理財產品時對比利率,一定要在同等條件下進行比較,擇優選擇。

    而縱觀市面上各類理財產品,能夠真正做到保本+長期可觀的固定收益的,年金險增額終身壽險是優選:

    圖片3.png

    年金險和增額終身壽險的收益是寫進合同的,具有法律效應。

    就拿保額復利遞增的增額終身壽險舉例:

    圖片4.png

    圖片5.png

    保額的遞增比例都白紙黑字寫得清清楚楚,可以確保收益,該拿的錢一分不少,非常穩健。

    因此,為了能夠真正做到“有效”理財,兼顧收益的穩定性和長期性。

    學姐建議大家優先考慮年金險、增額終身壽險這類可以保本+固定高收益的產品,根據需求擇優選擇合適產品。

       學姐有話說

    購買年金險、增額終身壽險等理財險,在家庭資產配置中其實歸屬于安全賬戶。

    是幫助我們做好養老、教育等未來剛性支出儲備,以及對沖投資風險強有力后盾。

    就算咱們炒股被套或是身處負利率時代,配置了這類理財險后可以鎖定利率,錢一分不少,給我們帶來滿滿的安全感~

    因此學姐建議,有這個打算的朋友要盡早配置合適的產品~

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