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    請大家推薦一款性價比高的重疾險產品

    1686次  2020-08-10 分類:投保攻略

    消息顯示,信泰人壽超級瑪麗系列產品自2020年8月25日23點50分起,將停止銷售保障至70周歲版本。

    聽到這個消息,不少伙伴私信學姐問超級瑪麗3號Max保障至70周歲版本好不好?值不值得趕末班車購買?

    超級瑪麗3號Max與熱門的135款重疾險對比,表現如何?

    號稱性價比黑馬的超級瑪麗3號Max到底值不值?為什么學姐說停售是壞消息?即將為你揭曉。

    本文重點:

    • 超級瑪麗3號Max保什么?值不值抓緊時間入手?

    • 挑選重疾險,把握幾招,你就是高手!

    一、超級瑪麗3號Max測評

    (一)超級瑪麗3號Max條款鑒賞

    先表個態,學姐覺得超級瑪麗3號Max停售是個壞消息,綜合來看,它是不錯的,至于原因,下文有詳細解釋。

    讀圖可知,超級瑪麗3號Max保障內容挺豐富。這款重疾險產品重疾、中癥、輕癥保障一個不落,還附帶可選責任四項且自帶被保人豁免,與同類產品比起來,算是佼佼者。此外,在不保身故的情況下,30歲男投保,這款產品保費不到6000元,價格合理公道。

    表層條款情況就看到這里啦,超級瑪麗3號Max有哪些亮點?內里是否藏有坑?學姐帶你繼續看看~

    (二)超級瑪麗3號Max優缺點分析

    1.投保門檻

    值不值得投保是后話,能不能投保是首要考慮。重疾險具備一定的投保門檻,投保年齡、投保人職業、等待期、最長交費期間等需要斟酌。

    超級瑪麗3號Max投保年齡限制為28天—55周歲,同類重疾險產品投保年齡有的是60歲,投保年齡要求上,它略為遜色。年齡越大,患重疾的概率就越大。因此,最高投保年齡越高,對投保人益處更大。

    再看超級瑪麗3號Max的保障期限,可選保至70歲或終身。并且,繳費期有躉交/5年/10年/15年/20年/30年共6種,靈活性非常強,適合不同需求及預算的人士投保。

    到底應該選保至70歲還是保終身,保終身是不是更靠譜?

    最后,它等待期的表現也不差,只有90天,符合目前最短等待期的要求。

    綜上,超級瑪麗3號Max的投保門檻不高,靈活性強。

    2. 保障內容

    ①重疾保障

    超級瑪麗3號Max保障重疾多達110種,其中涵蓋了保險行業協會規定的25種重疾且定義完全符合規范,重疾病種數并非虛設。同時,超級瑪麗3號Max在60歲前額外賠付保額高達80%,遠高于同類重疾險產品。

    保險行業協會規定的25種重疾是何方神圣?學姐已整理好:

    綜上,超級瑪麗3號Max的重疾保障病種齊全,保障額度較高。

    ②輕癥保障

    重疾險好不好,光看重疾還不行,不看輕癥保障容易吃虧。很多重大疾病皆因輕癥的日積月累或突然惡化,患輕癥的概率往往比重疾概率高,因此輕癥的保障是否充足對整體的理賠概率有直接影響。

    超級瑪麗3號Max保障50種輕癥,3次賠付,60歲前享有額外賠10%,在賠付額上,中規中矩。但不得不稱贊的是,50種輕癥完全覆蓋高發的10種輕癥,并且“輕度腦中風”提升為中癥保障,提高了理賠的額度。

    多次賠付是不是越多越好?涉及多次賠付的條款需要注意些什么?

    綜上,超級瑪麗3號Max的輕癥保障額度適中,但病種覆蓋齊全,賠付概率較高。

    ③可選責任。

    超級瑪麗3號Max的可選責任包括惡性腫瘤額外賠、特定心腦血管重疾二次賠、投保人豁免、身故保險合共四項,實用性強。同時,可選責任的條款貼心、靠譜。為什么?就以惡性腫瘤額外賠為例,賠付間隔期是3年,十分公道。臨床醫學評價癌癥治療效果時給出了5年生存率的概念,即癌癥治療后5年內,可能會出現復發、轉移、新發導致去世。如果超過5年,則認為病情算基本控制下來,算治愈。一般情況下,病人幾乎不可能患癌癥5年后,繼續理賠一次。癌癥多次賠付間隔期在5年以上基本上都是幌子。一般情況下,間隔期3年以內最佳。超級瑪麗3號Max賠付間隔沒有貓膩。

    綜上,超級瑪麗3號Max可選責任實用、條款沒貓膩,簡直優秀!

    看完保障內容,最后來看看理賠門檻吧~

    3. 理賠門檻

    重疾險的理賠,關乎各位小伙伴的切身利益,萬萬不可掉以輕心。省吃儉用花錢買保險,最后理賠不理想或者不舒心就十分窩心。重疾險的理賠與條款直接相關,理解條款相當重要。但由于重疾險的條款往往很晦澀,甚至涉及醫學常識,所以投保人非常容易落入保險條款的坑。

    超級瑪麗3號Max的條款理賠起來容易嗎?挑兩條重要的一起來看看:

    ①嚴重類風濕性關節炎。

    超級瑪麗3號Max對該項疾病的定義寬松,理賠容易。條款列明,理賠時只需達到類風濕性關節炎功能分類III級。

    III級意味著什么?根據類風濕性關節炎功能分級標準,I級最低,IV級最高。處于III級,就是關節活動嚴重限制,不能完成大部分的日常工作和活動。相比之下,友邦的欣悅一生就比較嚴苛,要求達到IV級??偟膩碚f,該項對該項疾病要求達到III級以上屬寬松。

    ②慢性復發性胰腺炎。

    超級瑪麗3號Max明確該項的賠付沒有要求“接受胰島素替代治療和酶替代治療一百八十天以上”,是比較寬松的。

    好的重疾險,對該項的規定都是是沒有天數限制的。舉個反例,欣悅一生這款重疾險就對此項作了天數規定,就屬于嚴苛一類。

    ③嚴重川崎病。

    重疾險對嚴重川崎病的賠付必須滿足“進行過手術治療”這一項條件就屬嚴苛一類。在這條上,超級瑪麗3號Max表現就很好,它不須滿足“進行過手術治療”的條件,而只須滿足“發病持續180天”的條件。

    綜上,超級瑪麗3號Max對幾項高發的重疾進行理賠會相對容易,關注這方面保障的人士,就可以放心。

    4. 最后小結

    ①優點:如上文所述,超級瑪麗3號Max等待期短,保障生效時間快。同時,投保門檻不高且靈活性強,滿足不同預算及需求的人士。

    在保額方面,重疾最高賠180%,中癥最高賠75%,癌癥二次賠(可選)達到了150%,賠付比例較高。

    在理賠方面,超級瑪麗3號Max對幾項重要且高發的疾病的定義都比較寬松,理賠起來省心省力。

    ②不足之處:總體來看,超級瑪麗3號Max的不足之處不明顯,除了最高投保年齡只有55歲、有投保城市限制,給老人投?;虍惖赝侗2豁槙骋酝?,其他條款設置都比較合理。

    ③入手建議:梳理超級瑪麗3號Max后,學姐覺得它優點多,性價比高,停售真的非??上?。如果你符合投保年齡要求,追求高賠付概率、高保額,關注心腦血管及癌癥的保障,那么它非常適合你?,F在離停售還有一段時間,有意投保該保險產品可放心,是值得入手的。

    當然,眾多重疾險黑馬中,它并非唯一,能與它相媲美的還有這10款:

    二、挑選重疾險,把握幾招,你就是高手!

    經過學姐一輪分析,是不是感覺購買重疾險并不是省心事?是不是感覺稍有不注意就會吃條款的虧?

    怎樣才能更聰明地投保呢?這幾招你不得不會:

    1.關注投保規則。如:保障年限、繳費年限、等待期、投保年齡限制等。一般情況下,保障年限可靈活選擇最好,繳費年限則越長越好,等待期越短越好(目前最短90天)。

    2.關注多次賠付間隔期。一般情況下,建議癌癥多次賠付的間隔期在3年以內,是最佳的,超過5年比較坑爹。

    3.身故保障自帶最好,可選最佳。

    身故保障意味著在不幸身故時也能理賠,讓重疾險具備壽險的功能。但是,自帶身故保障的重疾險更貴,對預算不足的朋友不友好。因此,可選是最佳的。

    4.為小孩投保少兒重疾險還應注意少兒特疾的覆蓋情況,最佳是高發特疾全覆蓋。

    有一些少兒重疾險挺受歡迎,學姐在整理之后發現...:

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