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    年收入20萬的四口之家如何配置保險?這樣買最劃算!

    639次  2021-08-26 分類:投保攻略

    就在前幾天,關于#年收入20萬是怎樣的水平#的話題討論一舉沖上熱搜:

    微信圖片_20210824165805.png

    網友們紛紛表示,這是“小城市滋潤,大城市貧苦”的水平。

    學姐認為說得是一點沒錯,對于生活在一二線大城市的家庭來說,20萬的年收入只能算是普通。

    再加上絕大部分家庭或多或少都有贍養老人、撫養孩子、車貸房貸的壓力。

    一旦發生點“意外”(失業、生病等),都難以維持原有生活水平。

    為了有足夠能力應對風險,提前做好保險規劃乃上上策。

    今天學姐就結合長久以來的家庭保險配置經驗來跟大家聊聊,年收入20萬的四口之家,要怎樣配置保險才最劃算。

    本文重點

    >>風險分析:年收入20萬的家庭面臨哪些風險?

    >>配置思路:保險產品這么多,如何正確選擇?

    >>配置參考:兩套高性價比配置方案,建議收藏!

        風險分析:年收入20萬的家庭面臨哪些風險?

    疾病和意外,是大家無法預料和逃避的風險。

    而風險,就意味著不確定性和損失。

    收入越低的家庭,在這些風險面前則越顯“脆弱”。

    (已經了解風險及對應的抗風險保障類型,可直接劃到第三部分查看具體方案~)

    ◆重疾風險

    提起重疾,很多人的第一反應就是:我身體那么健康,怎么可能得重疾?

    但隨著現在生活節奏的不斷加快,熬夜、加班、應酬等都影響著我們的身體健康。

    據官方數據顯示,我們患重疾的概率隨年齡增長而增加:

    圖片1.png

    但值得慶幸的是,醫療水平的不斷進步也使得重疾治愈率逐年提高。

    但這也間接意味著治療費、康復費等費用在不斷增加。

    就目前來看,重疾的治療費用平均都在幾十萬左右:

    圖片2.png

    信息來源:國民防范重大疾病教育讀本

    試想一下,如果有家庭成員患重疾,我們能否承擔得起這筆治療費用?

    在此期間的各種損失,我們是否有能力彌補?

    ◆意外風險

    意外總是無處不在。

    據官方數據顯示,隨年齡的增長,意外風險發生的概率越高。

    并且在同一年齡下,男性意外身故的發生率遠高于女性:

    圖片3.png

    數據來源:中國保險業意外傷害經驗發生率表(2021)征求意見稿

    而在一個家庭中,大多數男性都扮演著家庭經濟支柱的角色。

    一旦不幸發生意外,將對家庭經濟造成致命打擊。

       配置思路:保險產品這么多,如何正確選擇?

    為更好應對上述風險,年收入20萬的四口之家最好這樣配置保險:

    先生、太太:重疾險+定期壽險+百萬醫療險+意外險

    大寶、二寶:重疾險+百萬醫療險+意外險

    圖片4.png

    ◆重疾險

    >>優質重疾險離不開這套標準:

    圖片5.png

    買重疾險除了基礎保障要全面、優選保終身含身故的產品之外,大人購買要重點關注是否包含額外賠付,在責任重的年齡段有額外賠,能更大程度的緩解經濟壓力。

    給孩子買則要重點關注少兒特疾、少兒罕見疾病保障,并且最好早點配置,價格更便宜。

    ◆定期壽險

    定期壽險的保障責任非常簡單,就是身故/全殘。

    結合目前的退休政策來看,學姐建議保障期限至少要到60歲。

    經濟條件寬松的可以再放寬范圍,65歲-70歲也是個不錯的選擇。

    ◆百萬醫療險

    >>百萬醫療險價格低、保額高,同時又附帶各項實用增值服務,是醫保的強有力補充:

    微信圖片_20210824145701.jpg

    配置百萬醫療險,除了看保障,還要重點關注續保條件。

    畢竟百萬醫療險是買一年保一年,購買保證續保的產品就不用擔心后面買不到了。

    ◆意外險

    >>意外險價格也很便宜,幾十百來塊就能買到很不錯的產品。

    意外一般有兩大塊保障責任:

    意外傷害賠付:保身故/殘疾

    意外傷害醫療報銷:意外傷害導致的醫療費(重點關注)

    除此之外,有些產品還包含猝死、燒燙傷保障,價格不貴,按需選擇即可。

       配置參考:兩套高性價比配置方案,建議收藏!

    每個家庭的實際情況都不一樣,心中對配置保險的預算也不同。

    因此針對年收入20萬的四口之家,學姐做了兩套保險配置方案。

    ◆經濟適用型配置方案

    圖片6.png

    成人保障:

    重疾險方面推薦的是>>達爾文5號煥新版,買30萬保額保終身。

    這款產品的輕中癥都有額外賠,60歲前重疾最高賠180%保額,買30萬能賠54萬,幫助我們更大程度轉移風險。

    此外它自帶晚期重度惡性腫瘤關愛金,可選癌癥、特定心腦血管疾病二次賠等保障,高發重疾保障到位,并且價格優勢還大:

    重疾險用于彌補收入損失,百萬醫療險就用于大病治療啦~

    >>尊享e生2021作為眾安保險的王牌百萬醫療險,為大家提供300萬一般醫療、600萬重疾醫療以及到位的癌癥保障。

    不到300元的美麗價格,購買無壓力!

    考慮到家里有兩個年幼的孩子,定期壽險和意外險也是夫妻二人必買的險種。

    分別推薦的是市場最低價的定壽>>華貴大麥2021,超高性價比的意外險>>大護甲成人意外險(B款)至尊版。

    保額都選擇100萬,定壽直接選擇保至60歲(經濟允許的可以再放寬)。

    全面覆蓋特定階段(承擔家庭主要經濟責任)的身故/傷殘風險,保證家人生活質量。

    少兒保障:

    >>媽咪保貝新生版重疾險少兒特定/罕見疾病覆蓋全面,賠付比例高。

    購買30萬保額,保終身含身故(賠保費),讓孩子一生都有保障。

    這樣配置保護力度基本足夠,價格也不高,不會對家庭經濟造成壓力:

    >>超越保2020百萬醫療險保證續保6年,基礎保障全面。

    再加上它可選少兒加油包,附加后也就貴20塊錢,杠桿超高,非常適合給孩子入手。

    >>亞太小超人意外險尊貴版作為孩子專屬意外險,除了基本的意外身故/全殘、醫療保障之外,還可選燒燙傷翻倍保障,一年僅需90元,良心!

    總的來說,這套經濟適用型配置方案能為家庭帶來最基礎且全面的保障。

    一年總保費不超一萬五,僅占家庭總收入的7.5%,遠不到“標準普爾家庭資產配置”建議的20%占比,性價比超高。

    ◆進階版配置方案

    進階版配置方案,主要是對太太的重疾保障做了改變,并將全家的重疾保額做了提高(提高10萬,保額增至40萬)+含身故保障:

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    保額提高,咱們在大病面前也就更有底氣;而含身故保障,意味這份重疾一定會賠,不至于讓我們交的保費“打水漂”。

    至于為什么會對太太的重疾險作出改變,還是因為凡爾賽1號對女性很友好。

    核保健告方面,凡爾賽對女性沒有額外健康告知限制,不會問到是否處于妊娠期、是否存在妊娠期并發癥或一些女性專屬疾病等問題。

    再加上凡爾賽1號重疾分年齡段賠付、輕中癥共享5次賠付次數、可選癌癥3次賠、華西醫院綠通服務等特色保障,是女性朋友及非標體人士的最佳選擇:

    這套進階版方案配置下來,年交保費不超兩萬三,但保障力度更上一層樓,非常不錯。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

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