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    為什么我建議你買含身故保障的重疾險,3大好處讓你不再糾結!

    733次  2021-08-30 分類:投保攻略

    現在的重疾險,“業務范圍”真是越來越廣了!除了保重疾,還保輕癥、中癥,甚至還保身故等等。

    “誒……身故不是壽險的保障內容嗎?”

    如今市面上包含或可選身故保障的重疾險越來越多,于是很多客戶存在一個疑問——重疾險含身故保障,到底有啥好處?

    下面就來一一揭曉:

       好處1:多一層保障

    重疾險主要保的是重疾,所以含有身故保障,最直觀的好處就是身故能賠錢。

    古有名言,“人固有一死,或重于泰山,或輕于鴻毛。” 如果真的哪天突然撒手人寰,含身故保障的重疾險是可以賠錢的。

    這筆錢可以還車貸、房貸,可以辦一場體面的葬禮,還能讓家人有所依傍,繼續過好日子,雖然人已離開,但留下的那份愛“重于泰山”。

    若沒有身故保障,重疾險就無能為力了,此刻逝去的生命價值“輕于鴻毛”。

    從保險公司公布的年報來看,因身故賠付的理賠件數占比也不?。?/p>

    1629099713(1).png

    大家應該也知道,身故保障是壽險的“主打業務”,所以有含身故保障的重疾險,就多了一層其他險種才有的保障。

       好處2:填補重疾保障的bug

    不少人對重疾險存在一個誤解,以為只要得了重疾,立馬就能賠錢,但銀保監會規定必保的28種高發重疾中,其實只有3種可以確診即賠。

    其余25種,要么需要實施約定的手術/治療,要么需要達到約定的狀態/條件,才能理賠。

    28種.png

    之前學姐寫過一篇詳細的文章,戳鏈接了解詳情>>重疾并非都是“確診即賠”,會有這個影響!你必須了解!

    有些重疾的病情十分危急,很多患者來不及確診就一命嗚呼了,這種情況重疾險提供的重疾保障是不能賠的。

    對于那些需實施約定手術或治療、達到約定狀態或條件的重疾,如果在手術或治療過程中身故,或沒達到理賠條件就身故,按條款來重疾險也不能賠

    明明得了重疾卻不能賠,這比突如其來的意外身故不能賠還讓人難以接受。

    如果重疾險提供身故保障,那么無論是因重疾身故,還是意外身故,就都能賠錢了,這就相當于填補了重疾保障的漏洞。

    好處3:保單越來越值錢

    人的一生終究會畫上句號,身故是確定的,所以終身重疾險如果含有身故保障,是鐵定能拿到理賠款的,要么是重疾理賠,要么是身故理賠。

    因為保費一定不會白花,所以這類重疾險也被稱為儲蓄型重疾險。

    儲蓄型重疾險除了一定能拿到錢外,還有一個好處就是現金價值(可理解為保單值多少錢)會越來越高,如急需用錢,通??梢陨暾?a target="_self" title="> >保單貸款" style="color: rgb(255, 0, 0); text-decoration: underline;">>>保單貸款,貸出80%的現金價值,解燃眉之急。

    而不帶身故的終身重疾險,到后期保單則越來越不值錢。對比情況可見下圖:

    終身重疾險帶身故與不帶身故的現金價值對比.png

    所以,預算夠的朋友,更建議購買含身故保障的終身重疾險,在獲得保障的同時,也相當于“變相”地存了一筆錢,隨時能給自己兜底。

       買重疾險帶身故保障劃算嗎?

    以上就是重疾險含身故保障的3大好處,但凡事都有兩面性,保障更完善了,價格自然會貴一些。

    下面以兩款熱門重疾險為例,來看看具體貴多少:

    1629107056(1).jpg

    附加身故保障后,兩款重疾險的保費均上浮30%左右,這是比較正常的,因為附加身故保障后,不管是發生重疾還是身故,都能拿回50萬保額。

    但有些人可能會覺得,壽險也保身故,終身壽險太貴買不起,那去買份便宜的定壽,價格不是更劃算嗎?

    以性價比極高的華貴大麥2021定壽為例,買50萬保額,保至70歲,30歲男性買也不過1068元。

    比起前面附加身故保障要多交兩三千的保費,確實劃算多了。

    但其實很冒險。

    舉個例子,假設30歲的王先生希望得到重疾和身故保障,他給自己做了兩個方案,如圖:

    1629108879(1).jpg

    方案A就是終身重疾險附加身故保障,無論是發生重疾理賠,還是身故理賠,都能確定擁有50萬理賠金。

    方案B就是前面所說的“更劃算”的方案,由于定壽無法保終身,如果過了70歲身故,那么兩份保單都不能賠錢。

    高齡老人突發重疾或意外離世的概率很高,所以購買方案B,理賠金為0的可能性很大。

    而方案A其實就比方案B每年多交1252元,折合30年多交3萬多,就撬動了確定的50萬保額。

    顯然,這個方案最大的優點就是讓人安心。

    不過方案B也有好處,若是在70歲前發生了重疾,重疾理賠過后又身故了,那么就可以獲得兩份賠償,但方案A賠完重疾就結束了。

    所以兩個方案也是有利有弊,為了讓保障擁有“確定性”,建議預算足夠的朋友們選擇方案A,再另外買一份定壽,就兩全其美了。

    需要注意的是,重疾險提供的身故保障不一定都是賠保額,也有賠保費、賠現金價值的,在購買時,預算足夠盡量選擇賠保額,保障會更完善哦~

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