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    重疾險為什么要加保?快看看你的保單!

    780次  2021-09-06 分類:投保攻略

    昨天有個老客戶發來私信:

    “去年買了超瑪3,今天聽說凡爾賽的就醫綠通很不錯,特別想買,怎么辦?

    好糾結要不要退保……”

    在去年,超級瑪麗3號Max可是“頂流”級別的高性價比重疾險,如今有錢也買不到,現在退保,保單前期現金價值低,根本拿不到多少錢,損失很大。

    學姐還看了他的保單,發現保額只有20萬,要是遇上重疾,這點錢大概率是不夠用的。于是建議他加保——再買一份凡爾賽1號。

    “重疾險還能加保?兩份都能賠?”

    “當然,只要符合條款約定,多少份都能賠。”

    回答完問題我才發現,原來不是所有人都知道重疾險可以加保。今天,學姐就來給大家科普一下,關于重疾險加保的這點事兒!

           本文重點:

    >>什么時候考慮重疾險加保?

    >>重疾險怎么加保比較劃算?

           什么時候考慮重疾險加保?

    考慮重疾險加保主要有兩種情況:

    ◆      1保額不夠

    重疾險是給付型保險,保額買多賠多,買少賠少。所以買重疾險,保額非常關鍵,決定了我們抵抗重疾風險的能力。

    那怎么看重疾險的保額夠不夠用呢?

    這就要看重疾降臨時,我們要解決的花費:醫療費和日常開支。

    醫療費主要看患的是什么重疾,以最常見的重疾——癌癥為例,檢查、住院、手術、化療等花費一般在30萬左右,甚至更高。

    日常開支與工作收入息息相關。比如購置了與工作收入相匹配的車、房,需要定時還車貸房貸等。

    由于在治病期間沒有工作收入,保額應當覆蓋醫療費和工作收入損失。

    對于大多數人來說,重疾險買50萬保額比較合適,如果低于這個保額,就要考慮加保了。

    另外,遇到以下幾種情況,也要考慮及時加保,做高保額:

    1.工作收入提升

    2.就醫費用增加

    3.通貨膨脹,生活成本變高

    4.家庭來了新成員(結婚、生小孩等)

    5.家庭責任變重等其他情況

    當重疾降臨,保額就是治病的底氣,當意識到保額不夠用時,加保很有必要。

    ◆      2保障升級

    重疾險一直在更新迭代:最初重疾險只保重疾,而更新迭代到現在,一般重疾險除了保重疾,還保輕中癥,甚至前癥。

    另外,連重疾險的就醫綠通等增值服務也在不斷更新。

    文章開頭提到的那位老客戶,就是被凡爾賽1號提供的>>綠通服務(7天內可安排在權威醫院住院/手術)所吸引,才萌生了加保的想法。

    買重疾險圖的就是保障,即使保額足夠,但疾病保障不夠全面,或增值服務不夠優秀,沒辦法提供更優質的就醫服務,保障還是不夠完善。

    如果有更優秀的產品出現,有完善保障的機會,客戶自然會追著加保。就像某款品牌手機升級出新品,有了新功能,誰都想擁有。

    同樣的道理,為了能得到最優質的保障,很多客戶加保都加“上癮”了。

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    有人可能會說:“重疾險加保了,但一直平平安安的,沒得賠,那不虧嗎?”

    如果買對了產品,其實是不虧的。

    比如投保儲蓄型重疾險,如果沒理賠過重疾,身故是能賠保額或保費的。

    另外,儲蓄型重疾險的保單現金價值在后期會很高(見下圖),急需用錢通??梢陨暾埍钨J款,解燃眉之急。

    終身重疾險帶身故與不帶身故的現金價值對比.png

    注:終身重疾險帶身故即為儲蓄型重疾險

    因此,當遇到更好的重疾險,考慮加保很有必要。

           重疾險怎么加保比較劃算?

    重疾險加保,通常有兩種方式:

    再購買一份原有的重疾險產品;

    再另買一份新的重疾險產品。

    除非原有的重疾險很好,且保額沒買夠,才會選擇原有的重疾險加保。

    通常情況下,大多數人都會選擇另外買一款重疾險,這樣就能享受到重疾險更新迭代的福利,滿足我們的保障需求。

    另外,重疾險加保還需要注意以下3點:

    ◆      1注意查漏補缺

    加保的重疾險,最好能彌補原有重疾險沒有的保障:

    比如原有重疾險沒有>>前癥保障的,但又特別想擁有,那就選擇像>>康惠保旗艦版2.0這樣可以提供前癥保障的高性價比重疾險。

    又比如原有的重疾險沒有癌癥3次賠,想完善癌癥保障,那就可以選能附加癌癥3次賠的>>凡爾賽1號等產品。

    ◆      2注意保額限制

    重疾險通常會設有最高投保額度,有些保險公司為了控制騙保風險,還會在重疾險的健康告知中詢問已投保保額,如果在別的重疾險買了比較高的保額,很可能無法投保。

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    對于已經擁有高保額保障的朋友來說,想要加保會比較困難,這時可以尋求專業人士來找到適合加保的產品。

    ◆      3注意個人預算

    重疾險加??梢酝晟票U?,保費自然而然要增加,經濟壓力會隨之增大,所以加保需要注意個人預算:

    通常來說,重疾險的年保費控制在年收入的8%左右,對應保額控制在年收入的3-5倍,是比較合理的。

    大家要謹記:有多大能力就辦多大的事,在合理的范圍內加保,才不會造成過重的經濟負擔~

    我們每個人的情況隨時都在變化,所以買重疾險并不是一勞永逸的事,需要根據當下的情況,適當加保。

    由于重疾險加保需要對原有保單進行分析,靠自己琢磨很可能會一塌糊涂,所以專業的事還是要交給專業的人辦,有需要加保的朋友,可以咨詢保險專家。

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