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    拯救甲狀腺結節患者最輕投保攻略!必看

    770次  2021-09-18 分類:投保攻略

    甲狀腺結節在如今各類體檢報告中非常常見,發現良性甲狀腺結節,醫生一般會建議定期復查,沒有疑似惡化基本不會要求去做處理。

    在醫生看來“問題不大”的甲狀腺結節,卻影響到我們投保。

    因為甲狀腺結節患者買保險,往往面臨著被除外或拒保的可能。

    平安2021年上半年理賠報告顯示,18-60歲人群賠付Top1的惡性腫瘤就是甲狀腺癌

    微信圖片_20210917180403.png 

    而如此高頻的理賠,也直接影響了保險公司對甲狀腺結節的核保態度。

    患有甲狀腺結節是不是就不能買保險了呢?先不要慌,學姐這就告訴大家,不同程度的甲狀腺結節應該如何買保險!

       本文重點

    >>影響甲狀腺結節患者核保的因素有哪些?

    >>不同情況的甲狀腺結節患者可以買哪些產品?

    影響甲狀腺結節患者核保的因素

    對甲狀腺患者而言,超聲檢查結果、TI-RADS分級、手術治療等均影響核保結果。

    學姐整理了甲狀腺結節影響核保的因素及對應可出現的核保結果,先來看圖:

    圖片1.png

    甲狀腺超聲檢查是判別結節性質的主要手段,準確率達80-85%。

    超聲檢查可以了解結節的大小、位置、結節組成(實性、囊性比例)、回聲、鈣化是否存在、縱橫比、血流狀況和頸部淋巴結情況。

    因此,保險公司會根據超聲檢查結果來進行判斷是否屬于高風險人群。

    而根據超聲檢查結果,醫生會對患者的病理進行TI-RADS分級定論。

    一般來說,甲狀腺結節的TI-RADS分級越高,惡性可能越大

    圖片2.png

    為有效轉移疾病風險,不為醫療費發愁,大家一定要盡早配置保險。

    接下來學姐就重點講講,甲狀腺結節患者可以買哪些保險。

    不同情況的甲狀腺結節患者可以買哪些產品?

    甲狀腺結節患者能不能買保險?答案是肯定的。

    不過,得看具體情況。

    一般來說,健康險的健康告知、核保條件會比壽險、意外險嚴格。

    所以,甲狀腺結節患者在購買重疾險或醫療險時,會面臨一些阻礙。

    ◆  甲狀腺結節患者如何買重疾險

    甲狀腺結節患者買重疾險,可以分為如下四種情況。

    ● 甲狀腺結節1-2級

    未手術的乳腺結節 1-2 級患者,一般能以標體承保重疾險:

    圖片3.png

    圖中列出的四款重疾險,都是適合甲狀腺結節1-2級患者購買的高性價比產品。

    其中>>超級瑪麗5號>>福滿一生為單次賠重疾險。

    >>超級瑪麗5號基礎保障到位,可選責任豐富,最大的保障特色就是含有“重癥復原責任”:

    60歲(不含)前首次確診重疾,經過間隔期(365天),60歲及以后再次確診同一種重疾或者其他重疾,可以額外賠60%保額。

    相當于自帶重癥二次賠,非常給力,看重重疾保障的朋友可以入手。

    >>福滿一生最高承保年齡為65周歲,基礎保障到位,可選責任豐富,也是絲毫不遜色,高齡人群首選。

    微信圖片_20200820102701.png

    >>健康保普惠多倍版>>阿波羅1號則是多次賠重疾險。

    它們出自同一家公司,保障責任相似。

    >>健康保普惠多倍版的重疾不分組賠2次,含25種特疾保障,可選癌癥醫療津貼,價格相對便宜,適合追求性價比的朋友入手。

    相比>>健康保普惠多倍版,>>阿波羅1號重疾賠3次,輕中重癥均含額外賠,可選責任多出了特定心腦血管疾病保障,價格要貴個幾百塊。

    不過有一點需要注意,>>阿波羅1號的投保年齡上限為35周歲,適合比較年輕的朋友購買。

    ● 已手術

    對于已手術治療的甲狀腺結節,只要術后病理結果為良性、甲狀腺超聲檢查結果、功能正常的,一般都能標體承保:

    圖片4.png

    學姐列出的六款產品無論是保障還是價格,都是數一數二的。

    尤其是信泰人壽家的這三款產品,性價比超高:

    >>達爾文5號煥新版中癥超高額外賠+癌癥保障到位

    >>完美人生守護2021輕中癥額外賠+少兒/高齡特疾保障

    >>光武1號·守衛盾靈活保障+4種特定重疾終身額外賠

    此前學姐也都做過詳細測評,大家可以挑合適的入手。

    ● 甲狀腺結節0級、3級、其他情況

    如果是甲狀腺結節3級,保險公司一般會除外承保;0級或未明確定級的其他情況,也有可能會除外承保:

    圖片5.png

    可以看到,>>康惠保旗艦版2.0>>福滿一生對甲狀腺結節3級患者除外承保;對于無分級的患者,滿足相關條件一樣可以除外。

    >>超級瑪麗5號除了允許甲狀腺結節3級除外承保,0級患者一樣也是如此,相對來說更寬松。

    ◆  甲狀腺結節患者如何買醫療險

    對帶病體人群來說,想要買一款好的醫療險要比重疾險更難。

    通常來講,醫療險的核保會比重疾險、壽險、意外險等更為嚴格,受此限制,可選的優秀產品確實不多了。

    學姐從市面上熱門百萬醫療險中,挑選出一些對甲狀腺患者核保較為寬松的產品,大家可以參考:

    圖片6.png

    ● 未手術

    對于未手術的甲狀腺結節患者1-3級患者,首推>>尊享e生(優甲版)百萬醫療險,有機會以標體承保,非常友好。

    >>尊享e生2021>>超越保2020則是除外承保,如果不滿足尊享e生(優甲版)的核保條件,可以考慮這兩款。

    ● 已手術

    對于已手術的甲狀腺結節,只要術后病理檢測為良性,無相關后遺癥且超聲、甲狀腺功能正常的,一般都可以標體承保。

    例如>>超越保2020、>>平安e生保(保證續保版2020)、>>平安e生保·長期醫療、醫保加,都是非常不錯的選擇。

    總的來說,甲狀腺結節患者還是要根據自身的情況來挑選產品,“對癥下藥”才能得到最好的“保護”。

    重疾險和醫療險都做好了保障,那么下面就來講講甲狀腺結節患者壽險和意外險應該怎么買!

    微信圖片_20200917151956.png

    ◆  甲狀腺結節患者如何買壽險

    定期壽險相對于重疾險和醫療險,健康告知會寬松很多,但也會問及被保人既往疾病、健康狀況等,因此也是優先挑選健康告知寬松的產品。

    下面學姐就直接推薦幾款比較熱門的產品,供大家自行選擇。

    ● 臻愛優選

    >>臻愛優選不詢問甲狀腺結節,是真正的甲狀腺結節患者的福音,可直接以標體承保。

    同時這款產品的承保職業非常廣泛,1-6類職業均可投保,免體檢額度最高為300萬,非常給力!

    ● 華貴大麥2021

    >>華貴大麥2021跟臻愛優選一樣不詢問甲狀腺結節,自帶三大權益(減保權、終身壽險轉換權、定期壽險轉換權),產品靈活,性價比非常高。

    最后是意外險,目前市面上大多數的一年期意外險都是不涉及健康告知的,甲狀腺結節患者可以放心購買。

    好的意外險一般要含有意外身故/全殘、意外傷殘、意外醫療、猝死等保障,具體怎么選,有哪些好的產品,可以看學姐總結的>>意外險購買指南。

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