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    有保險的朋友,一定要做“保單體檢”,關鍵時刻能救命!

    380次  2021-10-09 分類:投保攻略

    前段時間,我阿姨去公園爬山的時候,為了拍張驚艷眾人的美照,結果站在石階上凹造型的她不慎跌落受傷,造成了身體多處骨折,住院治療了一段時間,前前后后也花了小幾萬塊了。于是打電話過來詢問我關于理賠的事情。

    說來也巧,我三月份的時候去她家玩,恰好聊到了買保險的事情。

    談話間才發現她這些年陸陸續續有給自己買過幾份保險。但問她具體買了什么險種,什么時候續費,什么時候快到期了,她卻記不太清,說不上來。

    我那天隨即就幫她梳理了那些保單,果然意料之中,發現了不少問題:

    她之前買的一份醫療險早已經過期,另外一份意外險還有一個月也即將過期了,甚至還買了一份一年期的重疾險。

    得虧那天檢查及時,我讓她趕緊先把醫療險給買上,后續還給她安排了適合的意外險以及重疾險。

    這不,誰能想到半年后真就派上用場了。

    像我阿姨這種情況,這次就通過百萬醫療險和意外險順利申請了理賠,獲得一筆賠償金。

    對于經濟狀況并不寬裕的她,這也算是一筆“救命錢”了。

    因此學姐認為有必要給大家提個醒:身體需要體檢,保單也需要定期做檢查!與保單太生疏,是很容易“虧錢”的!定期給保單做體檢,關鍵時候能救命。

    那么給保單體檢應該怎么做呢?跟著學姐下面這幾個步驟來進行就可以了。

    本文重點

    >>保單體檢第一步:查漏補缺

    >>保單體檢第二步:配置方案完善

       保單體檢第一步:查缺補漏

    保單有多少張?

    都保些什么?

    保多長時間?

    什么時候需要繳費?

    和現在的家庭情況還匹配嗎?

    以上這些問題,肯定把不少有多份保單的朋友給問懵了!但關乎保障的事情千萬迷糊不得。這時候就需要把我們的保單拿出來體檢,查缺補漏。

    這些重要的內容一定要檢查,關乎我們的切身利益:

    ◆保單的基礎信息有變化嗎?

    1、投/被保人基礎信息

    投被保人的繳費賬戶、聯系電話、家庭住址等信息,若有變動,要及時告知保險公司進行更新。

    否則會影響我們接收繳費、續保等重要信息以及保險公司提供后續服務等。

    此外,還要查看保單受益人是否需要變更:比如儲蓄性質的保單,受益人是否因家中添新丁或夫妻離異等情況需要變更。

    2、保單的有效期及續費時間

    確認保單是否有效、記錄好繳費期。有不少人就是因為錯過了續費或續保時間,而造成保單失效,導致保單關鍵時刻無法發揮該有的保障作用,這就很可惜了

    ◆目前的保障是否足夠?

    1、保額足夠高嗎?

    我們常說,買保險就是買保額。我們購買保險的目的主要就是抵御風險帶來的損失,要是保額太低的話,就顯得杯水車薪,解決不了大問題。

    所以說,隨著我們需求的變化,保額也應該跟著進行調整,才能讓保單達到“健康”狀態。

    下面學姐帶大家從小王的視角來看看,到底哪種情況需要升級保額:

    幾年前,畢業不久剛踏入社會的小王,年收入不到10萬,當時只給自己安排了醫療險、意外險以及保額30萬的定期重疾險。

    ① 收入逐步提高

    經過幾年的打拼,小王如今已成為一名部門經理,年收入也蹭蹭漲到了30萬。

    ② 成為了重要家庭支柱

    幾年前小王剛出來工作,家里的經濟支柱還是父母。

    現在父母已經快到退休年齡了,而小王的事業也有了起色,還成功收獲了愛情,成了家,并且有了一個可愛的寶寶。

    小王已經是家里賺錢最多的那個人,自然也充當起了家庭經濟支柱的角色。

    ③ 負債增加

    為了能真正擁有屬于自己的小窩,小王兩口子買了一套房子,需要還300萬房貸,從此成了房奴一族。

    可見,這幾年來,小王的需求是一直在變化的,收入提高了,同時負債也增加了,家庭成員增加了,小王也成為了重要的家庭支柱。很明顯他之前買的30萬重疾險保額已經遠遠不夠。

    假設小王不幸患了大病,除去幾十萬治療費用,還需要3-5年的康復期,這期間身為家庭經濟支柱的他無法工作,只能在家里休養,就會損失90萬以上的收入。

    而且這期間父母的贍養費、孩子的撫養費、房貸的償還等等都會是一筆不小的支出,現有的生活質量很有可能因此驟減。

    所以小王購買的重疾險保額應該提高到90萬以上,即使不幸患重病無法工作,也可以通過重疾險的保額來彌補收入的損失,保證現有生活質量不被影響,以及房貸能按時還上。

    如果有朋友不清楚身為家庭經濟支柱以后,該怎么買保險,應該買到多少保額?請戳這篇>>家庭經濟支柱保險怎么買?

    2、保障期限合適嗎?

    小王剛開始因為存款有限,預算不足,保險買的都是定期保障,例如重疾險只保到70歲。

    但如今小王經濟更加寬裕,應該調整保險的保障期限,再配置一份重疾險保障終身,以防70歲以后的保障缺失,保障才能更為全面。

    對于重疾險保終身的重要性,學姐之前也有重點分析過了,還不清楚的朋友可以回顧一下這篇文章:>>為什么重大疾病保險最好要選擇保障終身?

    3、保障是否齊全?

    小王之前是單身貴族,而且當時爸媽還年輕,所以就沒把壽險買上。

    但現在小王已經是家庭經濟支柱,應該及時補充一份定期壽險,保障期限一般選擇保至65-70歲退休的年紀就足夠了。今后小王要是有個三長兩短,也能保障家庭經濟正常運行,做到留愛不留債。

    當然,在做齊小王自身保障的同時,家人的保障也必不可少。

    妻子和小王一樣,有自己的事業,是家庭的另一經濟支柱,所以保障情況可以參考小王的來配置和調整:>>家庭經濟支柱保險怎么買?

    給小孩子買保險也馬虎不得:>>撓破頭都不知道小孩保險怎么買?這份攻略三分鐘給你搞定!

    另外,父母上了年紀,保障更不能落下:>>老年人如何買保險?

       保單體檢第二步:完善配置方案

    有問題的保單,要及時調整和完善,以免造成保障缺失,給自己帶來損失。

    但是應該如何完善呢?有不少朋友還只是一知半解。

    這里學姐直接列舉個方案配置供大家參考學習,看看健康的保單都長什么樣:

    微信圖片_20211009093503.png

    ◆基礎配置

    我們以年收入為20萬元且有150萬的房貸在身的三口之家為例來配置方案。

    首先,在積蓄并不多的情況下,要先把一家人的疾病與意外風險抵御做好。

    重疾險必不可少,建議直接保終身,以免70歲之后保障缺失。

    大人可選像>>凡爾賽1號這樣保障覆蓋面廣,賠付比例高的重疾險產品,保得全又賠得多!

    小寶寶則可以選擇實用性與性價比兼具的>>媽咪保貝新生版>>大黃蜂5號少兒重疾險。這兩款產品不僅覆蓋了高發少兒重疾而且賠付比例又足夠高,是目前少兒重疾險的標桿。給寶寶投保時順帶選上罕見病的保障責任,保障絕對妥妥的!

    另外,孩子的重疾險也建議直接選擇保終身的,能夠給他最大力度的保障,并且附加投保人豁免,即使父母患病無力交費了,孩子的保障也不會中斷。

    當然,百萬醫療險也得全家都來一份。百萬醫療險與重疾險是好搭檔,能夠互補不足。

    >>超越保2020百萬醫療險,不僅保障全,還是地板價,兩百多元保費即可撬動百萬保額,還可附加三種少兒保障加油包,大人小孩都適合投保。

    意外險在家庭保單中自然也不能缺席。

    大人要養家糊口,工作在外四處奔波,因此意外險選擇有高額意外醫療且0免賠的,保障會更全面。另外,加上工作壓力大,選擇包含猝死保障的,也會比較實用。大護甲成人意外險B款就是不錯的選擇。

    而寶寶自我保護意識弱,難免會發生磕磕碰碰。因此選擇像亞太小超人這種含有0免賠意外醫療保障,以及燙燒傷責任的意外險,會更加實用。

    最后,學姐建議即使預算有限,身為家庭支柱的大人們還是要盡早配置一份定期壽險。

    萬一哪天不幸倒下了,房貸沒有還完,另一半得一個人扛起這份重擔,這時候如果能獲得一筆壽險的賠付,也不至于整個家庭經濟陷入困境。

    ◆高端配置

    如果在年收入高于20萬元,且有負債的情況下做高端配置,應該將壽險的保額提高,以覆蓋負債金額為佳。>>大麥甜蜜家2021就很適合夫妻互保,兩人共用一張保單,整體保費比大部分壽險便宜。

    大人和寶寶也都可以選擇一份像>>健康保普惠多倍版、以及>>大黃蜂5號這樣能多次賠付的重疾險,再加上實用性高的癌癥多次賠,保障更全面。

    當然,上面的保單配置并不是絕對的標準,僅供大家參考,因為每一個人的情況都不一樣,配置方案也需要因人而異進行調整。

    如果你的情況和以上方案有差別,自己無法作出判斷的話,可以找學霸說保險的專家進行一對一咨詢,專家了解您的具體情況后會免費為您提供定制方案。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

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