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    新生兒投保指南:有早產、黃疸、肺炎、沒上戶口等問題,保險這樣買!

    288次  2021-10-12 分類:投保攻略

    給孩子買保險,對于不少新手父母來說,簡直就是世紀難題!

    要是碰到寶寶早產或是患有黃疸、手足口病、肺炎等疾病,那要挑到合適的產品才叫難上加難!

    學姐之前就收到一些家長的“哭訴”,苦惱于自家孩子被保險“拒之門外”,投保困難。

    的確,買保險是有門檻的,對于有風險的群體,保險公司通常不會輕易承保。

    那么,新生兒患過常見疾病難道就買不到保險了嗎?

    別急!學姐對市面上熱門優質健康險產品的核保結果作了總結,各位寶爸寶媽可以對照自家寶寶的情況來進行選擇。

       本文重點

    >>患有新生兒常見疾病如何投保?

    >>小孩子沒戶口如何買保險?

       患有新生兒常見疾病如何投保?

    早產、黃疸、手足口病、肺炎這些都是不少新生兒的常見疾病,給孩子買健康險時通常會涉及這些疾病的相關問詢。

    針對非標體寶寶,學姐建議先安排以下保障:

    ◆  1.少兒醫保

    無論是非標體寶寶,還是健康寶寶,孩子一出生,就可以趕緊把少兒醫保安排上,這是國家給的福利,一定要把握住。

    重要的是少兒醫保沒有門檻,不涉及健康告知,即使有先天性疾病的孩子也可以買,保費便宜,絕大多數家庭都負擔的起。

    ◆  2.意外險

    前面提到的新生兒疾病,對投保意外險的影響并不是很大。

    因為意外險核保比較寬松,一般不涉及健康告知,一般寶寶滿30天就可以直接投保。

    意外險產品的話,>>人保少兒意外險、>>盛世無憂少兒意外險、>>亞太小超人少兒意外險這些優秀產品都是可以閉眼入的!

    至于重疾險、醫療險得如何選擇,不同產品針對不同疾病的和核保要求是不一樣的,咱們接著往下分析:

    1.早產兒

    正常足月的寶寶,胎齡要滿37周~42周,體重大于2.5kg。而早產寶寶一般出生時胎齡小于37周,出生體重大部分小于2.5kg。

    由于著急出來看世界,早產寶寶發育其實并不成熟,自身的免疫系統也比較差,加上感染、缺氧、母體健康等問題,早產寶寶會更容易患上腦癱、癲癇、視覺和聽力障礙等。

    正是因為早產寶寶患病風險高,因此很多保險公司會抬高投保門檻,直接拒?;蚴茄悠诔斜?。

    所謂延期承保指的是目前的階段,早產寶寶暫時無法投保,一般延期到兩~三周歲的時候,根據孩子的發育情況,是否有其他疾病等來綜合判斷是否承保。

    總之,為早產寶寶要買保險并不是容易的事情。

    下面來看看熱門產品的核保要求:

    早產兒最新修改.png

    可以看到,如果寶寶僅僅是早產,其他檢查無異常,兒保資料都是正常的,通過智能核保,部分產品是可以正常承保的。

    如果只是低體重,身體其他的都是正常的,有的產品健康告知沒有詢問體重,可以直接購買;詢問了體重的,智能核保一般也是可以通過的。

    但如果是早產且體重低的寶寶買健康險,一般需要延期承保。

    其中>>凡爾賽1號對早產寶寶的核保要求是比較寬松的,只要求“體重不低于2公斤,孕周不少于35周”就可投保,可以優先考慮這款。

    2.新生兒黃疸

    新生兒黃疸,是新生兒出生以后的一種常見現象,一直有著“十個孩子九個黃”的說法。

    主要表現為皮膚和眼睛發黃,多數是由于新生兒剛出生的時候,肝臟功能還不完善,不能夠排除體內的一些物質才出現的臨床癥狀。

    黃疸也分生理性黃疸和病理性黃疸。

    生理性黃疸對嬰兒的危害并不大,一般不需要治療,10-14天就會自行消退的。

    病理性黃疸對新生寶寶的身體帶來的危害遠比生理性黃疸嚴重。半個月不消退,容易復發,引起嚴重并發癥的可能性很高,比如蠶豆癥、聽力異常、運動障礙、眼球運動障礙等。

    這樣一來,保險公司就會對病理性黃疸的投保要求會更為嚴格。

    一塊來看看熱門產品的核保要求:

    黃疸最新修改.png

    可以看到,寶寶患了生理性黃疸且治愈之后,像>>媽咪保貝新生版、>>惠寶保等很多優質重疾險是可以以標體承保的。

    而針對病理性黃疸,只要痊愈無并發癥,而且超過半年沒復發,大部分重疾險,像>>晴天保保2號、>>大黃蜂5號與醫療險也基本可以標體承保。

    3.新生兒肺炎

    新生兒肺炎是新生兒時期最常見的感染性疾病,發病率、死亡率較高。

    可分為兩大類:吸入性肺炎和感染性肺炎。

    新生兒肺炎一般指的是感染性肺炎。

    一般會出現呼吸比較急促、吐唾沫或者是咳嗽等等異常情況出現,有的孩子還會有嘴巴、鼻子周圍發青的情況出現。

    學姐對部分優質熱門產品關于肺炎的核保情況做了如下整理:

    新生兒肺炎最新修改.png

    可見,重疾險對肺炎的核保是比較寬松的,一般來說,只要痊愈滿一定的期限,且沒有并發癥或后遺癥,都是可以通過智能核保的。

    不過,不同產品對于肺炎的智能核保要求程度并不一樣。 

    其中,>>媽咪保貝新生版最為寬松,僅要求SARS除外,就可以標體承保,對消費者十分友好。

    而醫療險對肺炎的核保,要求的條件較多,比重疾險嚴格不少,若是不滿足其中一項問詢,就很有可能被拒?;虺獬斜?。

    4.手足口病

    手足口病高發于5歲以下兒童,是由腸道病毒引起的傳染病,一般表現為發熱以及手足口出現小皰疹。

    大多數寶寶在一周內會痊愈。也有少數寶寶可能會引起心肌炎、腦炎等并發癥,嚴重者可導致死亡。 

    我們來看看各個產品對于手足口病的核保情況:

    手足口病最新修改.png

    從此可見,一般已治愈一定期限且無并發癥后遺癥,基本上大部分重疾險與醫療險產品都是可以正常承保的。

    >>媽咪保貝生版 沒有對手足口病進行詢問,也就是說,只要痊愈了,身體沒有問題,就可以輕松為孩子投保。

    >>超越保2020以及>>臻愛無限2020醫療險的核保條件也并不苛刻,給了更多孩子投保的機會。

       小孩子沒有上戶口如何買保險?

    不僅小孩子患有常見病投保難,對于部分暫時沒有上戶口的小孩來說,購買保險也不是一件容易的事情。因為在買保險時,很多保險公司會要求提供身份證或戶口本。

    難道孩子沒上戶口就買不到保險了嗎?

    別擔心,有些保險公司對證件的要求相對寬松,有出生證也能買!

    學姐專門搜羅了還是幾款符合條件的優質產品供大家參考:

    沒上戶口最新修改.png

    這些產品各有各的優勢,家長們可以依據具體的需求,為孩子選擇最合適的產品。

    最后學姐還要提醒大家,在投保成功后,如果之后為孩子上了戶口,記得及時辦理變更身份信息的業務,以免影響后續的其他服務。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

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