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    理賠實錄 | 投保半年多確診中癥獲賠36萬,豁免29年保費,差一點就賠不了!

    438次  2021-10-25 分類:投保攻略

    每次寫理賠實錄,學姐都不免感嘆,選對產品真是很重要。

    今天寫這篇文章,感受更是強烈。

    因為這次理賠成功的客戶吳先生(化名),如果選別的產品,后面29年保費,就不一定能豁免了。

    另外,吳先生在申請理賠時還發生了一點“小曲折”,幸好有理賠專員協助化解,才得以順利結案獲賠,事情的來龍去脈,且聽學姐娓娓道來。

    (本著保護客戶隱私的原則,本文已征得吳先生同意,涉及到的影像資料均已獲得吳先生的認可及授權)

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    去年11月份,26歲吳先生剛結婚不久,身為家中獨子,既要養家糊口,又要養車供房,壓力可謂不小。

    雖然身體一向很好,但他的工作996是常事,看那些比自己大幾歲的同事經常公司醫院兩頭跑,說不慌是假的。

    后來機緣巧合,吳先生在朋友圈刷到了學霸說保險的文章,思來想去覺得還是買份重疾險比較靠譜,不至于“一病回到解放前”。

    于是,吳先生看完文章便馬上主動聯系了學霸說保險的賽琳娜專家。他提的需求很明確——保障要好,能賠多次,性價比高。

    對此,賽琳娜專家特別推薦了百年人壽的百惠保重疾險(現已下架)——重疾能賠6次,中輕癥保障全面,還自帶特色前癥保障、癌癥2次賠,保費優惠,完全符合吳先生的需求。

    當時吳先生也看了不少其他產品,對比研究之后還是選擇了專家推薦的這款產品。

    現在看來,吳先生的決定非常明智,因為如果選到別的產品,就未必能免交29年保費了。

    根據預算和需求,吳先生買了60萬保額,保終身,還附加了身故責任,分30年交,每年保費10842元。

    2020年11月26日,吳先生交了第一筆保費,沒曾想這才交一次錢,保障就起作用了。

       出險經過

    今年6月份,吳先生的肩關節和手關節連著疼了幾個星期,眼瞼也變得浮腫,整個人完全提不起精氣神。

    原以為是工作忙熬夜太多導致,但后面實在疼得受不了,要靠吃止痛藥才能緩解一些,還偶有發燒,他才想到要去醫院做個檢查。

    6月21日,吳先生先在手機上預約了體檢項目,等23日才抽空去檢查。

    但那天做完檢查還沒等報告出來,他就因為急事先回公司,后來在手機查到報告發現問題,等到26日才有空到醫院看醫生。

    醫生根據他的體檢報告和癥狀,讓他又去做了24h尿蛋白量測定UPRO、乙肝二對半、DR胸部正片等輔助檢查,隨后確診是系統性紅斑狼瘡。

    報告結果和關節炎條件.png

    拿到報告,吳先生第一時間想到自己買了半年多的重疾險有可能理賠,于是找出條款一看,果真發現有中度系統性紅斑狼瘡(中癥)、系統性紅斑狼瘡腎炎(重癥)兩項疾病保障。

    條款規定.png

    對照檢查報告,吳先生發現自己的情況符合中度系統性紅斑狼瘡的理賠要求,但比重癥賠得少。

    腎炎.png

    而如果要按重癥來賠,就需要做腎臟活檢——至少花1-2周住院,后面還可能會出現血尿、腰痛等一系列并發癥,費用也比較貴。

    因為醫生沒有要求做,吳先生也不想白受罪,于是決定等復查再看看需不需要做,若是需要,檢查出來結果又符合,再申請重癥賠付。

    所以就一直沒有報案。

       理賠過程

    1個月后,7月25日,吳先生去醫院復查了,拿到報告發現原本符合中癥賠付的一個指標變正常了。

    其實這個指標本身就不穩定,所以早在查出異常的時候,吳先生應該果斷申請中癥賠付才對。

    當時吳先生還沒有把報告給醫生,醫生也還未給出治療方案,但他感覺接下來應該也不需要做腎臟活檢了,可現在申請中癥理賠,又不知道會不會因為指標變化賠不了。

    一時之間不知如何是好,于是便聯系了之前協助他投保的賽琳娜專家,說明情況:

    聊1.png

    聊2.png

    原來,吳先生一直沒有申請中癥理賠是因為擔心影響后面的重癥保障,所以才一直在等是否需要做腎臟活檢來申請重癥賠付。

    和賽琳娜專家聊完后,他才知道非但不會影響,還能豁免后面本該交29年的保費,心里五味雜陳,只盼著這次中癥能順利賠付。

    聊3.png

    聊4.png

    于是,在專家的指引下,7月25日當天,吳先生就通過【學霸小管家】公眾號申請理賠,學霸說保險隨即為他開啟>>“安心賠”服務,安排了理賠專員1對1協助理賠。

    理賠專員向吳先生了解相關情況后,果斷提出建議——先向保險公司報案,提交第一次檢查的報告,如果不滿足理賠條件,再按保險公司的要求進行復查。

    吳先生寄出的資料都經過理賠專員的仔細核查,保險公司收到資料后,理賠專員一直在跟進了解進展,催促盡快結案理賠,過程比較順利。

    今年8月27日,吳先生收到短信提醒,36萬中癥理賠款到賬,一直提著的心總算落下。

    理賠到賬.png

    理賠啟示

    本次理賠案例可以給我們以下3點啟示:

    ◆  1.中癥豁免保障很關鍵     

    吳先生投保半年多,只交過一次保費,這次出險不僅拿到36萬理賠款,還能免交29年保費,粗略算一下,大概省了三十多萬。

    這得益于百惠保這款產品自帶的中癥豁免保障。

    這項保障并非所有重疾險都有,比如**福2021,沒有輕中癥豁免保障,即使發生輕中癥賠付,仍需繳納后期保費。

    還好當時有賽琳娜專家協助吳先生投保,才選到百惠保這款保障全面、自帶中癥豁免保障的好產品,得以豁免后期29年保費。

    ◆  2.出險后要及時報案

    大家不難發現,在這次理賠案例中,吳先生出險后耽擱了許久才報案,后面復查出來指標發生了變化,差點就賠不了。

    好在后來吳先生有向專家尋求幫助,并及時得到理賠專員的協助,才得以順利獲賠。

    這也告訴我們,一些疾病異常指標很容易發生變化,出險后應該及時和專家聯系,申請開啟>>“安心賠”服務,才能更快、更順利拿到理賠款。

    ◆  3.注意防范疾病風險

    吳先生這次確診的系統性紅斑狼瘡,其實好發于青年女性,發病高峰為15~40歲,男女發病比例為1:9左右。這告訴我們,不能因為疾病風險小,就掉以輕心。

    目前,系統性紅斑狼瘡尚不能治愈,需要終身治療。比較幸運的是,李先生在發現時癥狀較輕,接受治療能更好地改善癥狀并預防其并發癥。

    而且因為拿到了36萬理賠款,后期還有重疾險的持續“保駕護航”,不會有太大的經濟負擔。

    所以,日常生活中,我們應該注意防范疾病風險,比如預防系統性紅斑狼瘡,應當避免日光曝曬、避免接觸致敏的藥物(染發劑和殺蟲劑)和食物、盡量避免手術和美容,不宜口服避孕藥等。

    如有身體不適,應該及時就醫,明確診斷。

    此外,為了防范疾病更帶來的經濟風險,我們最好像吳先生一樣,配置一份適合自己的保障。

    但市面上產品那么多、條款又復雜,想買對產品還是要找專人協助,像吳先生就是因為賽琳娜專家的協助,才買到百惠保這款適合他的產品。

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