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    萬能型終身壽險有什么特點

    229次  2021-10-29 分類:保險文章大全

    相信不少小伙伴都曾聽說過萬能型終身壽險,它除了有著跟傳統壽險一樣予以身故保障外,還可以讓消費者投資附帶的萬能賬戶,獲取對應保險公司運營所帶來的一定收益,因此受到不少消費者的熱捧。那么萬能型終身壽險到底是什么呢?它是否還有其他吸引人的地方?今天就隨學姐一起來看看吧~

    由于下文涉及較多的專業詞匯,大家不妨先了解一下基礎的保險知識,以便更好地理解后文:

    本文重點:

    >>什么是萬能型終身壽險?

    >>購買萬能型終身壽險需要注意什么?

    一、什么是萬能型終身壽險?

    首先我們要了解終身壽險是什么意思:

    終身壽險,指的是不定期的死亡保險。保險合同訂立后,被保險人死亡時,保險人應當支付保險金。只要被保險人按時繳納保險費,保險人就無權拒絕續保。根據保費的支付方式,終身保險可分為三種類型:終身支付的終身保險、定期支付的終身保險和一次性的終身保險。

    而所謂萬能型終身壽險,就是在傳統終身壽險產品的風險保障功能之外,加上了儲蓄投資功能,即所謂“一費兩戶”的創新管理模式。“一費”是保險保費,“兩戶”是“風險保障賬戶”和“投資賬戶”。

    風險保障賬戶:這部分的保費是用于提供身故/全殘的保障的

    投資賬戶:扣除管理費用和保障費用,剩下的部分進入投資賬戶,由保險公司進行投資運作。

    其次萬能型終身壽險有著以下幾種特點:

    (1)繳費靈活自由:

    萬能型終身壽險的交費期限有別于常規的壽險。有靈活繳費型,也有分期繳費型,部分產品不強制固定,只要想交,可以一直交,消費者完全可以根據自身實際情況及保費預算情況進行調整,非常靈活。

    (2)費用清晰

    跟常規的終身壽險比起來,萬能型終身壽險的費用更為清晰。初始扣費和保障成本等扣費費用,以及萬能投資帳戶的投入比例、收益率都能有在合同條款標注清楚,或每個月在對應保險公司官網上按月進行公示,完全公開透明。

    (3)保底收益

    萬能型終身壽險中的萬能帳戶是設置有保底利率的,不同產品會有所不同,一般年化收益率在1.75%-3%左右,而通常實際收益率會稍高于保底收益。目前市面上大部分萬能賬戶的收益率在4.5%~5%之間,但具體的收益率會隨公司運營情況產生變化,所以高于保底利率的部分是不確定的。

    大致了解完萬能型終身壽險的內容及特點后,我們可以看出這類型產品有著不少吸引人的地方,但其實萬能型終身壽險也有著不足,我們購買的話又需要注意什么呢?

    二、購買萬能型終身壽險需要注意什么?

    在購買萬能型終身壽險前,我們需要了解其存在的不足:

    (1)保障少

    通常萬能型終身壽險只保障身故/全殘,部分產品會附加重疾保障,但起到的保障作用還是太小,遠不足以抵御重疾風險,且部分產品的重疾保額和壽險保額是共用的。如果出險重疾賠付了保額,那么壽險就不再賠付了。其次保額雖是共用的,但是它們收費卻要分開收費的,年齡越大,費用越高。

    (2)早期退保有損失

    購買萬能型終身壽險需要扣除初始費用、保障費用等費用,投保前幾年個人賬戶價值很低,現金價值也不高,所有早期退保損失會非常大,回本需要較長的時間,所以投保這類型的產品務必想好再做決定,避免無謂損失。

    (3)預期收益不確定

    如前文提到的,萬能型終身壽險中的萬能帳戶是設置有保底利率,保底利率較低,不過實際利率都會高出不少,但高于保底預期收益的部分是不確定的,受公司運營情況影響,所以在意收益的小伙伴需要做好留意。

    篇幅有限,如果上述內容還不夠直觀,我們可以通過下面這篇相關產品的評測做更深的了解:

    總結:

    萬能型終身壽險有著不錯的投保價值,但其也有著無法忽略的不足。小伙伴們在投保萬能險終身壽險前,需要更多的去考慮自身實際情況以及投保目的。

    如果是工作、收入穩定,已經配置有健康保障且對利率感到滿意,可以考慮投保相關產品。如果目前還沒有任何健康保障的人群,建議優先考慮重疾險,學姐這里有一份近期高性價比重疾險榜單,小伙伴們也可以參照看看,避免踩坑:

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