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    社保和商保:誰的繳費期限和金額更靈活?

    1293次  2020-08-18 分類:投保攻略

    最近,恰逢畢業季,一些學弟學妹問學姐。

    “社保的繳費比例可以自己定嗎?我覺得自己才剛上班,收入很少呢,就算自己承擔10%也還是覺得壓力有點大。

    當然,有人覺得多,那肯定有的人就會覺得少。

    特別是一些剛當奶爸的男同學,做了父親以后,身上的擔子突然重了很多,覺得公司給自己繳納的社保比例貌似有點低…….

    如果風險來臨,怎么保護自己的妻兒和父母呢?

    保持冷靜分析.jpg

    確實對于不同人群,不同時間段,需要的保障力度和保障需求有差異。

    但由于社保是國家給予的福利,全民共享,那就不可能像商業保險那樣靈活,可以為個人專屬定制。

    且社會保險的險種就五種,如果還想獲得其他方面的保障,那么就需要配置商業保險啦。

    其次在繳費金額方面,社保需要按照公式來計算。

    優秀.jpg

    商保則是想交多少交多少,嫌這個產品保費高,可以貨比三家,直到選到自己滿意的產品。

    在繳費期限方面,國家也是有規定的,具體怎么規定下文見分曉。

    關于社保的繳費期限、社保的繳費金額、想獲得更多保障應該怎么做等問題,學姐下面會給大家做詳細回答。

    社保的繳費期限

    社保是國家給予的福利,那每一位參保人需要終身繳費才能享有保障嗎?

    學姐的回答是:社保不需要終身繳費,但需按要求繳滿一定期限。

    雖然說社保里有五險(養老險、醫保、失業險、生育險、工傷險),但相信大家最關心的莫過于養老金和醫保。

    ◆  養老金

    男性滿60周歲、女性滿55周歲時,即達到國家法定退休年齡且累計繳費滿15年的,辦理了退休養老手續后可以領取養老金。

    如果達到法定退休年齡時累計繳費不足15年,可以延長繳費至滿15年。

    ◆  醫保

    一般要求男性交滿25年,女性交滿20年。當然有的地區政策不同,不管男性還是女性只要交滿15年即可,也有的是男性女性要交滿30年。

    反正按要求繳滿一定期限就可以保障終身。

    以廣州為例,最新的條例規定,不管是靈活就業人員還是在職職工,只要累計繳費年限達到15年即可。

    總的來說,社保在繳費期間上是有嚴格要求的。也就是說參保人無法自行決定繳費期限,多繳幾年或者少繳幾年都是不允許的。

    社保的繳費金額

    ◆  在職員工

    在各大企業上班的白領看看這個表格:

    社保.png

    通過上圖可知,如果在企業上班,單位繳納的比例比個人繳納的比例要高很多。

    那么公司每個月為你繳費多少呢?

    公式在這里:企業繳費標準=公司社保繳費基數*公司社保繳費比例

    繳費基數是按照個人的工資基數來繳費,顯而易見這個數越大,公司需要幫你繳納的社保就越多。

    繳費基數區間則是當地上一年度社會平均工資60%-300%。各地經濟發展水平不同,繳費基數區間不同。

    因此有的公司為了給員工少繳社保,就會給員工一個較低的基礎工資,且這個基礎工資處于繳費基數區間。

    假如你月收入6000元,但你的繳費基數不一定就是6000元,公司可能會告訴你,你的基礎工資是4000元,然后以這個基數來繳費。

    保險有套路,小心.jpg

    大家需要知道的是,企業是以盈利為目的的,你想要企業幫你多交是不可能的。

    但參保人到底能獲得多大的保障其中與繳費的多少有關。

    就拿養老金來說,未來我們領取養老金的金額與我們的領取年齡、在崗職工月平均工資、繳費年限及本人的月平均繳費工資等有關。

    繳費年限越長,繳費的基數越高,我們未來領取的養老金就會越多。在你退休那刻養老金到底能領取多少,是受很多因素影響的。

    并不單純.jpg

    ◆  靈活就業人員

    只能自己繳納養老保險和醫保,其他三險無法參保,且繳納比例比在職職工高。

    同時其繳費基數區間跟在職職工的差不多,也是當地上一年度社會平均工資的60%-300%。

    想獲得更多保障應該怎么做?

    不知道通過對社保的繳納期限和繳納金額作簡單介紹后,大家是什么感受呢?

    反正學姐的感覺就是,繳納期限有限制,繳納金額也須按照一定比例繳納,總體上少了那么點自由。

    如果我想少交點也不行,想多交很多好像也不ok,無法根據我的實際情況進行靈活調整。

    因為社保自身的全民福利性和保障性無法做到,其實也可以理解。

    當然如果有小伙伴希望既能獲得保障,且繳納期限靈活、繳費自由、按自己實際情況多交或者少交。

    保險建議.jpg

    那學姐就給大家支個招:按需選擇商業保險啊。

    商業保險的繳費期限較為靈活。部分險種可以選擇躉交、3年、5年、10年、20年、30年交。

    而且繳費期限越長,保險杠桿就越高,可以用盡可能少的保費投入,轉移盡可能大的風險。

    另外,有不少產品在保險責任設計中,還提供了“豁免條款”,當投保人全殘、身故或者得了合同約定的某種疾病時,可以免繳余下的各期保費。而選擇較長的繳費期限就更容易觸發豁免條款。

    繳費金額。商業保險的保額是可以根據個人需求進行調整的,比如說,剛開始投保的時候你未成家,需要承擔的家庭責任少,覺得50萬保額的重疾險、壽險就足夠了。

    在講兩分鐘.jpg

    但隨著年齡的增長,你成為了家庭經濟支柱,有妻兒,還有雙方父母要贍養,或許還有車貸、房貸等債務要還,原本你購買的保額可能不夠了。

    那這時候你可以選擇多購買幾份保險或者對單個產品進行加保,提高自己的保額,以防遭遇什么不測時,能留愛不留債,延續對家庭的責任。

    所以如果你有更多的保障需求,可以在購買社保的基礎上,有選擇性的投保商業保險。

    社保能讓你“吃飽”,但是想“吃好”還需要商業保險來幫忙。

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