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    女人應該怎么買保險,才有三十而已的底氣?

    1381次  2020-08-24 分類:投保攻略

    最近大火的《乘風破浪的姐姐》大伙都看了吧?就算沒有看過,也有刷到她們的抖音了。

    這唱跳功力、懟人實力,簡直讓人佩服,人家不管是30歲、40歲還是50歲,不管是有沒有生過寶寶,姐的顏值在鏡頭下同樣特能打!

    人家50歲可以在舞臺上大放光彩,而30歲、40歲的你,是不是還亂糟糟地扎個頭發、全身奶漬,等老公下班回家。

    那么問題來了,如何讓自己get到和女明星一樣的好狀態?今天學姐就來談談男人都給不了的安全感——保險。

    無論是橫穿職場的豪橫姐姐,還是家庭主婦,無疑都是搞起了家庭生活的半邊天,女性要承受的壓力和風險,比男性更大。這個時候,我們如何買保險?

    本文重點

    >>女人會遇到哪些風險?

    >>女人必買的五種保險!

    >>性價比最高的女人保險方案推薦!

    女人會遇到哪些風險?

    ◆  疾病風險    

    從這幾年的保險的理賠數據來看,女性患重疾的比例正在逐年增加。其中以較高發的甲狀腺癌、乳腺癌、宮頸癌排在前三。

    說起宮頸癌,很多人第一次知道這個疾病,都和我們喜愛的明星梅艷芳女士有關,她在 40 歲就因為宮頸癌英年早逝。

    面對癌癥,我們都是最無助的,能做的,就是防患于未然。

    不過好在,廣大女性朋友的健康意識都在提高,最近女生排隊打HPV疫苗的新聞也是不少。

    重疾雖可怕,但更可怕的是沒錢治??!如果有一份保險,在你身患重疾之時,賠你一筆錢用于治療、用于家庭生活開支,那就再好不過了。

    ◆  意外風險

    相信大家買車的時候也會意識到要買車險,不然都不敢開上路吧。

    買保險也是一樣的道理,只不過你會覺得車發生意外的概率比人出事的概率大,所以寧愿買車險,都不肯為自己買個意外險,難道人還沒車重要嗎?

    意外的風險我就不多說了,大家都懂。

    女人必買的五種保險!

    ◆  國家醫保    

    醫保是國家給的福利,價格非常便宜,是一個基礎的保障,每個人都應該配置好。

    ◆  重疾險    

    顧名思義重疾險就是保重大疾病,在你不幸患重疾的時候能獲得一筆錢。

    這筆錢可以作為治療費、出院后的療養費,并且在治療期、康復期往往無法工作,這一次性賠付的錢可以彌補收入損失。因此,重疾險的保額不能買得太低。

    從治療數據來看,女性的大病治療備用金至少30萬,如果在一線城市的話,至少需要50萬,考慮到還有數年的收入損失需要彌補,建議女性重疾保額應該要50萬起步。

    特別要注意的是,重疾的保費跟年齡掛鉤,年齡越大,保費越高,越難買。

    年紀大了之后,女人身體的小毛病就更容易犯了,容易出現拒?;蛘呒淤M等情況。所以,越早買越好,并且能保障終身最好。

    重疾險挑選攻略詳情點擊:好的重疾險原來長這樣,你被騙了那么多年回顧。

    ◆  百萬醫療險    

    百萬醫療險住院報銷不限疾病種類,不限治療手段、報銷上限很高,即使是意外住院,也可以報銷。

    所以當疾病未達到重疾險的疾病標準,重疾險無法賠付時,醫療險也能報銷。

    平時一年幾百塊錢,關鍵時刻有幾百萬的報銷額度,是性價比最高的一類保險了,用點小錢去撬動幾百萬的醫療報銷費用,也是挺值的。

    ◆  意外險    

    保障意外醫療、意外傷殘和意外身故,價格低、保額高,所以杠桿非常高。

    意外險的保費很便宜,一般每年只要一百多,就能獲得較全面的保障,建議人手一份。

    ◆  壽險

    壽險一般是給家庭經濟支柱購買的,正常情況下,女性是撐起家庭生活半邊天的支柱之一,并且考慮到對父母的贍養責任、對孩子的撫養費用,壽險也是很有必要的。

    關于壽險的保額選擇,建議優先覆蓋債務。舉個例子:比如你有100萬的房貸,就可以先買100萬保額,一年的保費也就1000元左右,萬一人不在了,還能留一筆錢給到家里人,所謂留情不留債。

    一般建議選擇定期壽險,保障到退休年齡即可。

    性價比最高的女人保險方案推薦! 

    30歲正是大部分女人人生初步穩定的時候,需要一份保險來給自己更多生活的底氣,30歲也是買保險比較劃算的年紀,因為往后的保費只會越來越貴。

    所以我們就以30歲為例,為大家推薦性價比最高的女人保險方案。

    因為每個人的保險預算不同,所以我就分基礎型、完善型兩個方案來為大家介紹。

    ◆  基礎型女人保險方案         

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    >>重疾險:保終身帶身故

    百年人壽康惠保2.0(←可點擊了解詳情)是目前市面上性價比排在前列的單次賠付重疾險,涵蓋了重疾、中癥、輕癥、前癥、癌癥二次賠付、可選心腦血管二次賠、身故等責任,保障內容極其豐富,在同等的保障條件下,康惠保2.0的價格也十分美麗。

    值得一提的是!康惠保2.0擁有獨具一格的【前癥保障】

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    科普一下:前癥即「重疾前癥」,通俗來說,就是病情比輕癥要輕,但還沒有達到輕癥理賠標準之前的疾病。

    買重疾險最好的結果并不是得重疾獲得賠償,而是在有前癥時,就賠你錢讓你治病,讓你盡量別得重疾。

    前癥在一定程度上降低了理賠門檻,對投保人更有利!并且理賠后可以免交以后的保費,重疾、輕癥、中癥的保障繼續享有。

    康惠保2.0保的12種前癥里頭,就包括了乳腺導管上皮非典型增生(乳腺癌前癥)、宮頸上皮內瘤變(宮頸癌前癥)等女性高發前癥。

    所以女性投保獲賠、觸發豁免保費的概率都會更高,保障力度杠杠的。

    另外,考慮到隨著年齡增長保費越來越貴,身體健康可能出現問題,導致無法投保,建議女性投保時選擇保障到終身。

    除此之外,還建議附加上身故責任,原因如下:

    重疾險中,疾病的理賠條件不全都是確診即賠的。有的是需要病情達到某種約定狀態,有的需要實施某種特定手術,有的需要疾病經過約定時間才能賠付。

    如果未達到要求的理賠條件就身故了,那么消費型的保險就無法獲得保額賠付的。

    那這么多年的保費也會付諸東流了,而附加身故責任,最后一定能賠錢,錢一定不會白花。

    >>壽險

    同方全球臻愛優選,保障責任倒是中規中矩,跟其他定壽并無太大差別,但投保門檻、性價比卻都是同類產品中的佼佼者。

    它的健康告知非常寬松,絕大部分女性都能輕松投保。

    30歲女性,每年花651元就能獲得100萬保額,并且保到60歲 ,可謂是定期壽險產品中的性價比之王了。

    >>百萬醫療險

    京東安聯臻愛無限2020,大股東都寫在名字里面了,分別是電商平臺京東和老牌保險公司安聯。

    醫療險最最最看中的就是醫療服務落地能力,有京東和安聯的加特,還是蠻讓人放心的。

    這款不管是保障責任、續保條件,都是能拿得出手的,最大的亮點在于它對既往癥的保障,其中甲狀腺結節既往癥賠付比例高達100%!甲狀腺結節正是女性高發的疾病之一,不容忽視。

    >>意外險

    京東安聯的百萬玫瑰是一款女性專屬意外險,僅限女性購買,用299元就能買到100萬的意外身價,還能享受到最高3萬的意外醫療報銷額度,是一款夠用、便宜的意外險,非常值得購買。

    ◆  完善型女人保險方案    

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    完善型的方案配置,重疾險選擇了多次賠付型的產品【嘉多?!?,增加了保障次數;意外險選擇了保額更高的亞太百萬人身意外險。

    對于嘉多保的多次賠付,我有話要說:

    從醫學的角度來說,重疾治愈率越來越高,但同時易引發其他重疾,也就是說患過一次重疾之后,再次患重疾的概率都會大幅度升高。

    像乳腺癌,國內的存活率已經達到了83.2%,宮頸癌的存活率也有67.6%,但后期極易引發其他重疾。

    所以一生中很有可能發生多次重疾,選擇多次賠付的重疾險,保障將更全面。

    除此之外,嘉多保在保單前10年,且被保人年齡小于50歲時首次發生重疾,可以額外賠付20%保額。

    不光重疾能賠付6次,癌癥最高還可以賠付3次,第二、三次間隔期3年,保障力度杠桿的!

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    對于亞太百萬人身意外險,我有話要說:

    百萬玫瑰的意外醫療的免賠額比較高,需要超過500元才可以報銷,實用性打了點折扣,如果想追求更全面的保障,顯然是力度不夠的。

    亞太百萬人生意外險,300元不到的保費撬動100萬的意外身故傷殘保額+3萬意外醫療+300萬航空意外+20萬猝死保障,并且意外醫療0免賠,相比于百萬玫瑰,亞太百萬人生就是加量不加價,性價比極高。

    學姐總結!

    關于女人的保險方案配置,就先到這里了,整體看來,女人買保險這件事并不簡單,如果不是有一定的保險知識,還真的是無從下手。

    買保險,講究量身定制,以上的方案是根據大數據統計出來的,適合90%以上的女性投保。

    但具體的還是看每個人的經濟狀況、健康狀況來進行精準分析。希望每位女性朋友都能買到適合自己的好產品。

    女人買保險已經是這個社會勢在必行的趨勢,只有保障充足,我們女人在面對意外、疾病、經濟、感情問題的沖擊時,才能更加從容不迫,乘風破浪。

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