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    代理人離職了,我的保單怎么辦?會不會失效?影響理賠嗎?

    1103次  2020-09-07 分類:保險百科

    平時我們買東西最擔心的是啥?大概還是售后問題吧。當我們對產品有疑問或有任何問題需要解決時,發現客服卻找不到了,這個時候是最無力的。

    買保險也是一樣,當我們的保單變成“孤兒單”(代理人離職后,之前手上所成交的保單處于無人歸屬的狀態,被統稱為“孤兒單”)時該怎么辦?保單還有效嗎?會不會沒人管?會影響理賠嗎?

    別急,今天學姐就來為大家解決這個疑問!

    本文重點

    >>代理人離職了,我的保單還有效嗎?

    >>代理人離職了,以后理賠找誰?

    >>如何管理好自己的保單?

    代理人離職了,我的保單還有效嗎?

    保險是很復雜的商品,很多新接觸保險的朋友,對保險的理解比較有限,從挑選產品、完成投保到理賠都需要代理人一對一的服務和講解。

    因此很多人會誤以為自己和代理人是保單的甲乙方,但其實無論我們是通過什么渠道購買保險的,代理人/顧問都只是中介,實際的交易雙方都是保險公司和我們自己。

    也就是說,我們的保險合同是和保險公司簽訂的,而不是和代理人簽訂的。只要保單在保障期內、符合投保規則、并按期繳納保費的前提下就是有效的。

    《保險公司破產了,我買的保險怎么辦?》一文里我們講到,就算保險公司真的經營不下去破產了,都不會影響理賠,更何況只是代理人離職。

    所以即便代理人離職了,對我們的保單也不會有任何的影響,保障的利益不會發生變化。

    代理人離職了,以后理賠找誰?

    一般情況下,如果原代理人離職了,保險公司會為你分配一個新的代理人,有些公司還設有專門的孤兒單托管部門來接管你的保單,跟進各項服務。

    即使你的保單暫時被遺忘了,主動聯系保險公司,他們也會立刻為你安排。

    當然,也不排除沒有新代理人的情況,這時候我們還可以通過以下方式解決:

    ? 打保險公司客服電話就可以了,客服會給我們指引;

    ? 上保險公司的官網、官方APP或官方微信公號等,直接在線上完成保單信息更改、繳費、報案、上傳理賠資料等;

    ? 如果是通過保險代理公司投保的,一般代理公司會提供保單管理、理賠協助、法律援助等售后服務。

    現在很多保險公司都相繼開放了線上理賠的渠道,即使是線下投保的小伙伴,也可以網上申請理賠,方便又快捷。

    優秀.jpg

    有些小伙伴可能要問了:代理人離職了,保險公司會不會刻意刁難,想方設法不給理賠?

    學姐肯定地告訴你:不會。

    理不理賠,看的是符不符合條款。一份保險保什么、不保什么都清清楚楚的寫在合同上了,和代理人是誰沒有關系。

    只要達到理賠標準,理賠材料交上去,這筆錢肯定會賠付;達不到賠付標準,保險公司的總經理來服務也不行。

    條款的重要性.png

    所以,哪怕是代理人離職了,出險只要走正常理賠程序就好。

    目前可以通過以下 3 種途徑來提交理賠資料:

    ? 柜臺理賠:把準備好的理賠資料,直接去當地保險公司柜臺辦理;

    ? 郵寄理賠:如果當地沒有分支機構,可以把理賠資料郵寄給保險公司辦理;

    ? 線上理賠:通過官網或者 APP 拍照上傳理賠資料,足不出戶就能搞定。

    之前學姐也寫過多份保單理賠的案例,如果你還不知道具體的理賠流程可以看看:保險怎么理賠?理賠流程有哪些?程序怎么走?

    學姐也為大家整理了各大險種理賠所需的特定材料,需要的可以收藏(具體還是要以保險公司的要求為準):

    理賠資料.png

    如何管理好自己的保單?

    很多人買完保險以后,保單往柜子一放,就以為萬事大吉了。 

    但通常都會發生這樣的情況:

    越買越多,時間一長,就忘了自己買過什么;

    等到用的時候才發現,忘記繳費,失效了;

    發生意外時,家人不知道自己買了保險……

    所以,在購買保險后,不論有沒有代理人存在,自行進行有效的保單管理都是非常重要的。

    如果你不記得自己在哪家保險公司投保、有哪些保單,可以通過公眾號“中國保險萬事通”查詢到個人名下的國內所有保險公司的所有保單。

    具體步驟如下:

    首先在微信上搜索公眾號“中國保險萬事通”:

    中國保險萬事通.png

    關注之后,直接點擊保單查詢:

    保單查詢.png

    我們可以在最下面看到,該公眾號的功能是直接由中國保險行業協會提供的,可信度直接拉滿。

    點擊“查看我的保單”之后,按照步驟輸入手機號、身份證照片等信息,完成人臉識別,即可登錄查看我們名下的所有保單號啦~

    身份驗證.png

    按照步驟操作即可

    除此之外,如果小伙伴們是通過學姐方面進行投保的話,那么小伙伴們的保單,還會同時錄入我們學霸說保平臺自己的保單管理系統,獲得我們免費的保單管理服務,由專業人員進行管理與協助哦~

    那么自己管理保單要注意什么呢?學姐這里整理了幾個常見的問題,幫大家分析分析:

    ◆  續期繳費

    很多朋友都是第一次買保險,會比較擔心忘記繳費的問題。

    通常情況下,不論有沒有代理人,在繳費期到來前,保險公司都會以短信等方式提醒你繳費或續保。

    我們要做的,就是定期檢查一下銀行卡的余額是否充足,避免劃款不成功導致繳費失敗。

    如果用來交保費的銀行卡不再使用,也要及時聯系保險公司說明情況,更換付款賬戶,方便以后繳費。

    ◆  信息變更

    當保單上的個人信息(如銀行卡、聯系方式、受益人)發生變化時,要及時聯系保險公司進行變更,以防出現代理人離職保險公司聯系不上你導致保單失效的情況。

    變更其實并不復雜,可以直接撥打保險公司的客服電話,對方會詳細告知所需的材料與操作步驟。

    或是登陸該保險公司的官方網站、手機APP、微信公眾號,會有線上客服團隊協助你進行在線辦理。

    ◆  出險理賠

    和信息變更一樣,不管是線上操作還是直接撥打客服電話,都會有理賠專員協助你進行理賠。這些理賠專員,大多都比代理人要更為專業。

    暗示.jpg

    在當地有分支機構的情況下,可以直接將理賠材料交到分支機構進行辦理;若是沒有,則可通過郵寄的方式進行理賠。

    甚至一些小額理賠案件,直接在線上傳資料,就可以實現秒賠。

    想要理賠快,我們能做的就是盡早報案、并盡可能將理賠材料準備充分。

    總的來說,代理人離職并不會影響到我們保單的保障和理賠。

    買保險最重要的還是選擇適合自己的保險產品,關注保險的條款,這才是出險時與我們理賠順利與否息息相關的事情。

    我們是學霸說保險,一個只為提供專業、客觀、中立保險知識的團隊。

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