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    49元保100萬!盤點9款「城市惠民保險」都保些啥

    1676次  2020-06-18 分類:投保攻略

    前天,學姐給大家介紹了全民福利——醫保。

    醫保不限職業、年齡、健康都可參與,低價格獲得基本醫療保障。

    不過,咱們也說了,醫保的報銷存在很大的局限性。

    絕大部分療效好但價格高昂的特效藥、抗癌藥都報不了。

    那么,有沒有一類產品,同樣門檻低價格低,還能讓普通人用得起特效藥的嗎?

    還真的有!

    它叫「惠民保險」,目前已有近十家城市上線了。我們今天就來聊一下它。

    一、惠民保險是什么?

    「惠民保險」,是由地方政府牽頭,與保險公司合作推出的商業醫療險。

    這類保險,屬于民生工程,所以自帶親民屬性。

    價格便宜、沒有健康告知、沒有年齡限制。

    投?;局挥幸粋€條件:擁有當地醫保。

    只要是當地醫保的參保人,花幾十元買份惠民保險,就能擁有100萬住院醫療特效藥報銷額度。(具體城市額度有差異)

    醫保目錄內沒報銷完的住院費用,醫保目錄外的自費特效藥,統統可以找「惠民保險」搞二次報銷。

    據我所知,目前已有九個城市上線了「惠民保險」,它們分別是:

    廣州、佛山、深圳、惠州、蘇州、南京、珠海、成都、海南。

    下面,簡單給大家介紹一下。

    二、不同城市的惠民保險

    1.廣州惠民保

    廣州惠民保于2019年末上線,由平安健康承保。

    49元保一年,最高可報銷100萬,免賠額2萬,保障內容分兩部分。

    第一是住院醫療費用。由社保報銷完之后的個人自付部分,可以通過惠民保進行報銷。

    第二是特定藥品費用。保的15種藥品都是醫保目錄外的自費藥,可大大減輕患者負擔。

    不過要給大家提個醒,雖然這款產品不管身體狀況如何,都可以購買,但是有些重疾既往癥是不能報銷的。

    舉個例子,如果身患乳腺癌,購買惠民保后,乳腺癌的住院費用及特定藥品費用都不能報銷,但乳腺癌之外的疾病費用可以報銷。

    2.深圳重特大疾病補充醫療保險

    深圳不愧是特區,經濟實力從這款「重特大疾病補充醫療保險」可見一斑。

    住院醫療報銷額度上不封頂,免賠額也只有1萬。

    更驚人的是,這款產品定價30元/年,還不拒賠任何的既往癥,實在好得沒話說。

    非要雞蛋里挑骨頭,那大概是特效藥報銷有限制,每年上限15萬,額度有些低。

    像治療肺癌的安圣莎,每月買藥的平均花費就在5萬元左右。

    3.佛山佛醫保

    佛山的惠民保險「佛醫?!?,價格比廣州深圳貴,保障內容也復雜得多:

    • 醫保目錄內住院及特疾、慢性病門診費用:醫保報銷后,扣除2萬元免賠額,按80%比例報銷,封頂線100萬;

    • 醫保目錄內超高額醫療費用補償:醫保報銷后自費超過20萬,按90%比例報銷,封頂線27萬;

    • 醫保目錄外住院費用:2.5萬元免賠額,按60%比例報銷,封頂線100萬;

    • 醫保目錄外特定藥費用:15種指定抗癌藥,去掉1萬元免賠額,按90%比例賠付,若投保前已患癌,賠付比例降至60%,每年最高報銷12.6萬;

    總的來看,貴有貴的道理。

    「佛醫?!贯t保目錄內外的費用都可以報銷,還保障部分門診費用,是幾大城市中獨有的。

    4.蘇州蘇惠保

    每年49元,保住院醫療+15種特效藥。

    住院醫療免賠額2萬,特效藥報銷則0免賠。

    報銷比例70%,最高可報銷200萬。

    說實話,200萬報銷額基本用不完,70%報銷比例是幾個城市中最低的。

    不過它也有自己特色,15種特效藥皆為抗癌藥,抗癌火力最集中。

    5.南京惠民保

    南京的惠民保,走向兩個極端。

    住院保障超級好,報銷比例100%。

    也就是說,醫保范圍內的住院費,無論多少,自己掏兩萬,剩下的醫保+惠民保就能給你全包了。

    特效藥保障超級差,根本不給報。

    如果治病需要用到抗癌藥、特效藥,不好意思,請自費。

    6.珠海大愛無疆

    珠海的惠民保險「大愛無疆」,有個很大的亮點:

    保10種高發重疾,確診賠付2萬,類似縮水版的重疾險。

    因此價格也不便宜,每年需要190元。

    此外,它與佛山佛醫保類似,分類醫保目錄內外不同情況賠付。

    目錄內住院和超高額醫療費用補償,免賠額分別為3萬和60萬,報銷比例90%。

    目錄外自費藥免賠額1萬,報銷比例90%,PET-CT檢查報銷比例60%,封頂30萬。

    7.成都惠蓉保

    成都惠蓉保,59元一年,報銷額度2萬。

    醫院范圍限制在醫保定點醫院/指定藥店,報銷比例為75%。

    若在市外定點醫院治療,需備案。如果沒有備案,報銷比例會降至40%。

    若在市外藥店購買特效藥,不報銷。

    惠蓉保特效藥保障有20種,是幾個城市中最多的。它還自帶藥物直付、藥品配送等服務,非常貼心。

    8.惠州惠民保

    惠州惠民?;臼菑V州惠民保的翻版。

    都是保住院+15種特藥報銷,45元保一年,免賠額2萬,報銷比例80%,封頂100萬。

    不過相較于廣州惠民保,15種特定自費藥中,抗癌藥物達11種,占7成。

    亮點是可以理賠回溯,也就是現在參保了,在1月到參保前期間發生的符合理賠的費用,是可以申請報銷的。

    9.海南城鄉居民大病補充高額醫療保險

    海南的惠民保險「城鄉居民大病補充高額醫療保險」,實用性并不高。

    住院和特殊門診治療,要在45~100萬之間的費用才能報銷。

    一年25元,最高可報銷55萬。

    第一年采取免體檢政策,且保證續保,即無論第二年參保人是否患病,均可繼續購買。

    如參保人第一年未參保,第二年參保時已患病,則無法參保。

    三、寫在最后

    不同城市的惠民保險,雖然細節上有稍許差異,但有一些共性:

    • 價格便宜、投保門檻低

    基本人人都能買,人人都買得起。

    因此非常適合老年人身體健康狀況不好的朋友購買。

    不過要注意的是,雖然購買不問身體狀況,但像廣州、蘇州、惠州、南京等城市的「惠民保險」對部分既往癥是不保的,投保前需要留意,避免以后被拒賠。

    目前各城市每年都有特定的投保時間,想投保的朋友要格外留意哦~

    • 保障不夠全面,報銷有限制

    因為惠民保險放開了年齡、職業、健康告知等投保門檻的限制,所以保險公司為了把控風險,尋求平衡,不可避免會通過限制保障范圍、報銷比例、提高免賠額等方式來降低理賠率。

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