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    超重人群能買保險嗎?如何買?

    1095次  2020-10-14 分類:投保攻略

    最近在幫一位預約了一對一咨詢服務的張女士進行核保,結果發現因為體重超重,很多產品過不了,能過的產品也被告知要加費。張女士很委屈,自己沒有其他病史,難道就因為胖了點,買保險都要多交保費嗎?

    事實上,很多保險產品對超重人士都不太友好,不但可能會加費,嚴格的甚至會直接拒保。不過,超重人士也并不是完全沒有出路了,這篇文章學姐就給大家好好講講超重人群應該如何買保險!以及有哪些產品值得選擇!

    本文重點

    >>超重為什么會影響買保險?

    >>超重人群如何買保險?

    >>體重不達標?請看這套方案!

    超重為什么會影響買保險?

    保險公司是如何來定義超重呢?目前保險公司通常是用BMI指數來作為核保的參考標準。

    BMI是身體質量指數(Body Mass Index)的縮寫,是國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個方法。

    BMI的計算公式是BMI=體重(kg)/身高 (m)^2 。根據世界衛生組織定下的標準,一般成人的BMI在18.5—24.9屬于正常,25-28之間屬于超重,超過28則屬于肥胖了。

    不同的保險公司對肥胖BMI的規定略有不同,一般BMI在26—32之間都有可能被保險公司定義成肥胖,從而出現加費承保、延期承保和拒保等結果。

    那超重為什么會影響買保險呢?

    其實保險公司的心思很好理解:超重是高血壓、糖尿病、心衰、癌癥等疾病的誘因。對于保險公司來說,這些都是超重背后的隱性風險,他們相比起體重正常的人來說,患病的風險更大,所以很多健康險對超重人士的投保審核更加嚴格。

    超重人群如何買保險?

    學姐建議體重超出了BMI標準的朋友,可以先減肥再投保,這樣不但對自己的健康有利,而且可以選擇的產品范圍也更寬。

    但如果短期內減不下來,又想買保險,應該如何選擇呢?學姐按不同的險種,給出了參考建議:

    ◆  重疾險

    重疾險對于身體健康狀況的要求比較嚴格。絕大多數的重疾險都會對BMI指數有要求,當然也有一些例外的重疾險產品,對BMI指數沒有要求,大家可以嘗試投保此類產品,比如:昆侖健康保2.0、昆侖健康保(多倍版)、瑞泰人壽瑞泰瑞盈。這幾款產品的健康告知均未問及BMI數值,超重人群只要符合產品的健康告知,就能投保。

    另外,還有部分重疾險對于BMI指數的限制比較寬松,符合條件者也可以投保,比如:信泰完美人生守護(尊享版)信泰如意人生守護(典藏版),只要BMI<30且符合其他健康告知,就可以正常承保。

    信泰如意.jpg

    ◆  醫療險

    醫療險和重疾險一樣,對健康告知的問詢比較嚴格,一般都會問到BMI。

    學姐查看了市面上幾款熱銷醫療險的健康告知,像平安e生保的健康告知沒有提到BMI,只要符合該產品的健康告知,超重人群也是可以投保的。

    另外,眾安尊享e生2020雖然對BMI有一定限制,但血脂升高,且不伴有BMI≥28、高血壓、血糖升高等異常,就可以投保該產品,下圖是尊享e生2020部分健康告知:

    眾安尊享e生2020.jpg

    ◆  定期壽險

    定壽也有不問到BMI的產品,比如同方全球「臻愛」優選、華貴大麥2020,即使被保人體重過重或者過輕,只要符合這些產品的健康告知,能夠順利投保的可能性還是很大的。

    ◆  意外險

    至于意外險,通常不會問到被保人的健康狀況,只要職業符合規定就行,大家可以根據下面這篇推文選擇適合自己的意外險產品:我最推薦的意外險榜單

    體重不達標?請看這套方案!

    為了更好地幫助到因為超重而不知道如何挑選保險的朋友,學姐還做了一套完整方案,以供大家參考:

    超重.jpg

    以上方案所選產品的健康告知均未問及BMI值,所以超重人群也有機會購買,除此之外,學姐還兼顧了保障和保費,可以看到25歲女性,每年保費六千多,就能獲得較全面的保障了。

    重疾險選擇了核保寬松、保費便宜健康保2.0。60萬保額保終身,身故或者全殘返還已交保費,一年保費才六千出頭,十分適合身體狀況有異常的朋友。

    醫療險選擇了可以保證續保六年平安e生保2020。意外險選擇的是50萬基本保額亞太超人豪華版,不僅意外醫療責任,還能保猝死,很人性化。

    最后如果有養家責任或者需要還房貸車貸,還可以搭配上一份定壽。

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