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    平安智慧星有必要買嗎?

    943次  2021-02-03 分類:保險文章大全

    談到保險,很多人以為僅僅以為這是一個轉移未來患病風險的工具,但就像萬能險這樣的險種的性質賦予它能給我們提供養老、分紅等功能。

    就如平安智慧星萬能險,它是一款既能轉移我們患病風險,也能作為理財工具的險種。作為家庭的經濟支柱,我們一方面想得到應有的保障,另一方面也想通過投資增加自己的“睡后收入”。

    那究竟市面上有什么熱門的萬能險是值得我們關注的呢,有興趣的朋友不妨先看看這篇文章了解了解:

    本文重點:
    • 平安智慧星萬能險的保障怎么樣

    • 萬能險的收益波動大不大

    一、平安智慧星萬能險的保障怎么樣

    下面我們先來看看平安智慧星萬能險有什么保障:

    平安旗下的產品能有這么高的關注度,其實它在產品的推廣和銷售時,直擊很多客戶的心理恐懼,就如平安智慧星萬能險的這幾個賣點:

    1.平安智慧星萬能險每年可以領錢;

    2.平安智慧星萬能險保障身故、重疾、意外、醫療,不同種類風險均可覆蓋;

    3.平安智慧星萬能險利率上不封頂下有保底。

    單看這三點,平安智慧星萬能險確實十分吸引,要是不認真看合同細節,像學姐可能都會忍不住入手一份。

    但事實真的如此嗎?

    1、平安智慧星萬能險保費低

    平安智慧星萬能險將保費變成存款,再從存款中扣取保障成本,而保障成本并不是固定的,是會隨著保障風險漲價!

    這樣的做法容易給人形成一種“很劃算”的錯覺……

    而且只要過了一定的年齡,保障成本就會翻倍甚至上百倍往上走,這種產品你還會覺得保費低么?!

    2、平安智慧星萬能險保底收益

    平安智慧星萬能險的保證利率為年利率1.75%,對應的日利率為0.004795%,保證利率之上的收益是不確定的。

    雖說下有保底,可惜保底利率真是少的可憐。而平安智慧星萬能險宣傳中的上不封頂其實是無法保證。

    有人說平安智慧星萬能險有收益屬性,但就算真收益,也是用你的錢給保險公司賺錢而已。

    為什么這么說呢?

    你每次存錢,除了扣除風險保障金之外,還會被扣除一筆初始費用。

    初始費用到6年后進入最低的階段,這個所謂的最低也還有5%,而保險公司對利率的保障只有保底的1.75%。

    也就是說,你每年給平安智慧星萬能險繳納保費,他還要扣除一部分保費作為初始費用,而剩下來的錢才是你的保障、你的存款。萬一你罹患疾病需要申請理賠的話,收益以及存款就會減少,甚至是沒有。

    這樣來看,平安智慧星萬能險還香嗎?

    其實平安智慧星萬能險還有一些不足,想了解更多的朋友不妨看看這篇文章:

    二、萬能險的收益波動大不大

    大多數人都能明白,萬能險的收益來自于它的投資賬戶,但不是所有繳納的保費都能進入該賬戶中,要先扣初始費用后,剩下的錢才能“生錢”。

    大多數萬能險的第一年初始費用都要按所交費用的50%收取,從第二年起會按照25%、15%、10%、5%等比例依次遞減扣除費用,即所繳納的時間越長,扣除的費用便越少,但長遠看來,總扣除的費用還是不少的,最后實際能進行投資賬戶,被保險公司用于投資收益的錢就并不多了。

    并且,如果中途我們想要拿出錢來的話,雖然領取方便,但是這個過程需要繳納手續費。

    大部分保險公司的手續費都是按照5%、4%、3%等比例逐年遞減收取,通常要等到第6年之后才不收取手續費,同時部分領取是有比例規定的,最多只能領取賬戶價值的20%,例如現今你的賬戶價值為10萬元,那么一次最多只能領取2萬元。

    順帶一提,如果我們中途想要退保的話,也是需要繳納手續費,通常是按照2%—3%左右的比例收取。

    最終萬能險能獲得的收益便是:所交保費扣除初始費用、手續費和保障成本之后剩下的部分,如下圖所示:

    許多保險代理人在銷售萬能險時都會介紹說自家產品的收益高達10%利率,而這往往只是個噱頭,因為未來有許多的變動因素,誰也不能保證是不是真的有這么高的收益。

    萬能險的收益效果還得看它實際的結算利率如何,但這也是會變動的。

    優秀的萬能險的實際結算利率通常會達到4%、5%甚至更高,但大部分產品的實際結算利率跟保底利率相差無幾,如果消費者中途有領取過收益,那么扣除各種手續費后,最終的收益所剩無幾。

    另外關于萬能險更多需要了解的內容都在下面這篇文章里面,各位感興趣不妨再花2分鐘時間看看:

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